Класс аварийности осаго: Таблица КБМ ОСАГО 2021 — класс бонуса малуса и коэффициент

Содержание

Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО?

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний. Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям. Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Что такое КБМ?

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ – коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компанией, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

Применение КБМ:

  • обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
  • стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

  • прицепы;
  • транзитные автомобили;
  • транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ.

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя?

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице. Стартовым является коэффициент бонус-малус, равный единице.

Значения коэффициента бонус-малус
таблица скроллится вправо
Значение Кбм на начало
действия полиса
Значение Кбм в зависимости от количества
обращений за возмещением
НетОдноДваТриБолее трех
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

  • класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
  • количество возмещений, произведённых в течение года.

Изначально автовладельцу присваивается коэффициент, равный единице. В последующие годы КБМ может снижаться или повышаться, что удешевляет или делает дороже полис ОСАГО.

Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

  • езда без аварий приведёт к снижению КБМ, который на будущий год составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен со скидкой 5%;
  • при одной аварии КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
  • при двух и более ДТП КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.

К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, снижает уровень скидки, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Как долго действует повышающий коэффициент?

Сколько действует коэффициент бонус-малус? Значение КБМ пересматривается один раз в год, в процессе оформлением нового полиса ОСАГО для каждого конкретного страхователя-автовладельца.

Следует иметь в виду, что сведения об участии конкретного автовладельца в ДТП вносятся в общий информационный ресурс, к которому имеют доступ все страховые компании. Поэтому смена одной страховой компании на другую после истечения срока действия полиса с целью избежать пересмотра КБМ и понижения класса не принесет водителю-хитрецу ожидаемого результата.

Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП?

Не все аварии приводят к перерасчёту стоимости полисов ОСАГО путём применения повышающих коэффициентов. Класс не будет понижаться, если клиент попадёт в ДТП, но будет признан невиновным и пострадавшим от действий другой стороны.

Роста стоимости полиса ОСАГО можно избежать и при исключении виновника ДТП из перечня водителей, которым будет разрешено управлять транспортными средствами на следующий год.

В таком случае применение повышающих коэффициентов будет осуществляться страховой компанией, исходя из истории тех лиц, которые останутся в списке.

По большому счёту наиболее правильный, естественный способ сэкономить на полисе ОСАГО – предельно внимательное поведение на дороге и уважение прав других участников движения.

Осаго после аварии или ДТП повышение коэффициентов

Слушать Подписаться

Повышающие коэффициенты в ОСАГО применяются при расчете страховой премии. Они увеличивают базовую стоимость страховки, установленную государством.

Повышающие коэффициенты в обязательном страховании автогражданской ответственности применяются при расчете страховой премии после аварии или ДТП. Они увеличивают базовую стоимость страховки, установленную государством, если вы стали виновником аварийной ситуации. Большинство таких коэффициентов зависят именно от параметров водителя – его возраста, стажа и продолжительности безаварийной езды.

Повышающие в случае дорожного происшествия коэффициенты обязательного страхования включают:

  • бонус-малус – способен как дать 50% скидку от страховой премии, так и повысить ее размер более, чем в 2 раза;
  • территории – изменяется в зависимости от места регистрации транспортного средства;
  • возраст-стаж – зависит только от возраста и стажа водителя;
  • ограниченности – зависит от числа вписанных в страховку водителей или наличия безлимитного полиса;
  • мощности – зависит от количества лошадиных сил;
  • нарушений – применяется при наличии у гражданина серьезных нарушений правил дорожного движения.

Базовый тариф, устанавливаемый государством, умножается на все эти коэффициенты. Получаемый результат – окончательный размер страховой премии, которую должен будет уплатить гражданин виновник аварии.

ОСАГО после аварии или ДТП

Повышающий коэффициент ОСАГО называется КБМ. Он может как уменьшить размер страховой премии, так и существенно увеличить ее. Он хранится в базе данных «Российского союза автостраховщиков». Поэтому, даже если вы решите сменить компанию, в которой страхуетесь, ваш бонус останется и будет применен при расчете следующей страховой премии.

Повышающий коэффициент после происшествия применяется только к виновной стороне. Например, если вы попали в ДТП, имея 13 класс КБМ, и были признаны невиновным, то ваша скидка останется прежней. Вы продолжите платить страховую премию, сниженную на 50%.</p

Если же в аварийной ситуации виноваты вы, то КБМ снижается. Водитель 13 класса переместится в 7 класс и потеряет 30% скидки. Вернуть прежний класс можно только безаварийной ездой. То есть, чтобы вновь получать скидку в 50%, вам потребуется избегать ДТП минимум 6 лет.

Повышенный коэффициент после дорожного происшествия может не только отнимать скидку, но и в целом повышать размер страховой премии. Водители высокого класса, попавшие в 4 происшестия в году, или низкого класса, попавшие всего в 1 аварию, переходят в класс M. При нем действует коэффициент 2,45, что повышает размер страховой премии на 145%.

Повысить этот класс можно только с помощью безаварийной езды. Важно отметить, что вам предстоит ездить без ДТП минимум 3 года, чтобы просто начать платить страховую премию без повышающего коэффициента. Скидка начнет копиться только на 4 год.

Также важно отметить, что повышающий коэффициент применяется на следующий год после попадания в аварию. Избежать его невозможно. А вот потерять скидку – вполне реально. Для этого достаточно разорвать договор с компанией, не дождавшись завершения года страхования. В этом случае безаварийная езда в этот период не учитывается.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

4.2

Рейтинг статьи 4.2 из 5

Класс страхования водителя в ОСАГО таблица 2021

Читайте в этой статье:

 

Связь между классом водителя и стоимостью ОСАГО

Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе таких сведений:

  • Каждой категории автотранспортных средств устанавливается базовый тариф.
  • Для всех марок и моделей определяются особые тарифы на основе частоты обращений за страховой выплатой.
  • Регион и город прописки. Во всех регионах ведётся своя статистика аварий, она и служит основой для расчёта коэффициента.
  • Возраст и опыт вождения. Чем моложе страхуемый и чем меньше опыт его вождения, тем больший множитель будет использоваться.
  • Страховая история. С учётом этого показателя определяется коэффициент КБМ и рассчитывается класс водителя для ОСАГО.

Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Постараемся с ним подробно разобраться.

Классы водителей по ОСАГО

По системе ОСАГО выделяют 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. При отсутствии страховой истории будет присвоен коэффициент 1. Поэтому при определении цены все обозначенные выше факторы, помимо последнего. Чем больше лет водитель оформляет страховку и не обращается за компенсацией, тем более высоким будет показатель. Для каждого из них рассчитывается КБМ. За один «чистый» год он снижает стоимость страховых услуг на 5%. Данная скидка накопительная. Многие спрашивают: какой класс страхования ОСАГО лучше? Идеальный вариант – 13.

Для второго класса применяется множитель 0.95, для третьего – 0.9. При присвоении последнего будет использоваться множитель 0.5.

Внимание! За каждое возмещение стоимость автогражданки будет возрастать, а класс – уменьшаться. При присвоении класса М будет использоваться коэффициент 2.45, в том случае полис будет стоить почти в два с половиной раза дороже! Обычно данный класс присваивается автомобилистам, которые за один год 4 и более раз получали компенсации от страховщика. Сумма может снижаться постепенно, а повышаться – мгновенно.

Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2022 году:

Класс на начало срока страхования

КБМ

Количество страховых случае на протяжении года

0

1

2

3

4

М

2.45

0

М

М

М

М

0

2.3

1

М

М

М

М

1

1.55

2

М

М

М

М

2

1.4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0.95

5

2

1

М

М

5

0.9

6

3

1

М

М

6

0.85

7

4

2

М

М

7

0.8

8

4

2

М

М

8

0.75

9

5

2

М

М

9

0.7

10

5

2

1

М

10

0.65

11

6

3

1

М

11

0.6

12

6

3

1

М

12

0.55

13

6

3

1

М

13

0.5

13

7

3

1

М

 

Если автомобилист имеет категорию 9, тогда при покупке автогражданки ему будет предоставлена 30-процентная скидка (КБМ=0.7). Если на протяжении срока страхования он попадёт трижды в аварию и получит в каждом случае компенсацию, тогда на следующий год у него будет класс 1. А по нему уже будет не предоставлена скидка. Наоборот, КБМ составит 1.55, поэтому за полис придётся дополнительно доплатить 55%.

Как проверить класс автомобилиста

Чтобы узнать класс водителя для ОСАГО, необходимо обратиться на сайт Российского союза автостраховщиков или другой информационный ресурс, предоставляющий подобную возможность. Для получения сведений следует указать: фамилию, имя и отчество, дату рождения и номер удостоверения водителя. После введения информации будут предоставлены другие данные в отношении страховой истории автомобилиста. Поэтому получить нужные сведения можно независимо от даты оформления полиса и организации, предоставляющей услуги страхования.

Эта система может оказаться полезной водителям и страховщикам. Автомобилисты смогут получить сведения для переоформления полиса либо оформления нового. В этих случаях данные о КМБ не будут потеряны. Страховые компании могут проверить сведения об автомобилистах даже при изменении юридического лица и покупки нового договора. Такая система позволяет предотвратить мошенничество, когда автомобилисту уменьшается класс и проходит этап разработки новой документации.

Каждый страховщик имеет общую базу автомобилистов. Они также вводят информацию в систему. Действия производятся в такой последовательности:

  • При покупке автогражданки в первый раз вся информация об автомобилисте, обозначенная выше, будет занесена в базу РСА.
  • При обращении клиента за выплатой по страховому случаю в базу будут внесены поправки с обозначением величины выплаты и типа повреждений.
  • При обращении автомобилиста к другому страховщику его работники могут проверить базу данных по номеру ВУ и получить сведения о страховой истории.

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Водитель знает, какой у него класс. Однако он представляет собой просто буквенное обозначение коэффициента КБМ. Показатель позволяет снизить величину страховых выплат. Все данные в отношении классов автомобилистов больше относятся к КБМ.

В прошлом КБМ применялся лишь для определения транспортного средства, поэтому при его продаже скидка либо надбавка к стоимости полиса исчезала. В этой ситуации автомобилист должен зарабатывать дополнительные баллы для получения дисконта. С 2022 года класс страхования ОСАГО КМБ присваивается не транспортному средству, а водителю. Это значит, что независимо от автомобиля либо страховой компании коэффициент бонус-малус будет оставаться единичным показателем.

Как узнать коэффициент КБМ по базе РСА? Для этого просто введите необходимую информацию об автомобилисте. В таблице представлены коэффициенты КБМ для ОСАГО:

КБМ в предыдущем году

КБМ в 2022 году (с учётом количества выплаченных страховок)

Отсутствие выплат

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 и больше выплат

0,5

0,5

0,8

1

1,55

2,45

0,55

0,5

0,85

1

1,55

2,45

0,6

0,55

0,85

1

1,55

2,45

0,65

0,6

0,85

1

1,55

2,45

0,7

0,65

0,9

1,4

1,55

2,45

0,75

0,7

0,9

1,4

2,45

2,45

0,8

0,75

0,95

1,4

2,45

2,45

0,85

0,8

0,95

1,4

2,45

2,45

0,9

0,85

1

1,55

2,45

2,45

0,95

0,9

1,4

1,55

2,45

2,45

1

0,95

1,55

2,45

2,45

2,45

1,4

1

1,55

2,45

2,45

2,45

1,55

1,4

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

1,55

2,45

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

2,45

2,45

2,45

2,45

 

Из таблицы видно, что минимальный коэффициент составляет 0.5. Для его получения необходимо 10 лет ездить без аварий (если их не было ранее) либо 14 лет после присвоения максимального множителя.

Как узнать класс водителя для ОСАГО

Класс в полисе ОСАГО следует определять ежегодно, поскольку некоторые недобросовестные страховщики могут использовать завышенные коэффициенты с целью повысить стоимость своих услуг. К тому же даже порядочные сотрудники компаний могут допустить ошибку.

Дабы не переплатить и не попасться на попытки мошенников обмануть, лучше самостоятельно узнать класс водителя при расчете ОСАГО. Это также позволит проверить правильность указанной в квитанции суммы. Рассчитать стоимость страховых услуг можно посредством онлайн-калькулятора.

9 января 2022 года начало действовать Указание ЦБР об изменении базовых тарифов и коэффициентов по ним. Для определения рассматриваемых параметров требуется предоставить такую информацию о водителе:

  • Фамилия, имя и отчество автомобилиста, дата его рождения.
  • Дата начала действия страховки.
  • Номер и серия документа, который удостоверяет личность.
  • Номер кузова и шасси, VIN, номерной знак автомобиля.

Как рассчитать стоимость страхования ОСАГО без указания класса водителя

Сервис instore.market предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором для определения стоимости страхового полиса. Пользователю необходимо ввести самые необходимые данные и получить результаты расчётов. На главной странице системы нужно указать следующие сведения:

  • Государственный номер авто с обозначением региона.
  • Категория ТС.
  • Срок действия полиса.

После этого система постарается найти машину по базе данных. Из неё будут взяты все требуемые сведения. Если поиск не даст результатов, тогда посетитель должен указать данные о модели и марке авто, годе изготовления, мощности двигателя и регионе регистрации. Когда информация будет введена, нужно нажать «Далее».

На следующем этапе нужно будет указать, является ли пользователь страхователем и собственником транспортного средства. Сервис попросит ввести фамилию, имя и отчество, дату рождения и получения удостоверения, а также опыт вождения. Если полис оформляется на нескольких водителей, то сведения должны быть указаны на каждого из них. Только после этого активируется кнопка «Рассчитать точную стоимость». После нажатия по ней система произведёт поиск наиболее подходящих программ, действующих в России. Из них следует выбрать наиболее подходящую.

Далее требуется сообщить сведения, требуемые для проведения платежа. Оплата производится с помощью банковской карты. Информация отправляется по защищённому и зашифрованному каналу, который недоступен для взлома злоумышленников.

Как только деньги будут получены, система автоматически отправит цифровой полис на указанный пользователем e-mail. Документ нужно распечатать и подписать, это наделит его полной законной силой. В этом виде он может быть предоставлен сотрудникам дорожной полиции для проверки. Оформление полиса можно произвести всего за несколько минут в одной из надёжных страховых компаний Российской Федерации.

Автостраховщики назвали число водителей, получающих скидку по ОСАГО

https://ria.ru/20191106/1560642431.html

Автостраховщики назвали число водителей, получающих скидку по ОСАГО

Автостраховщики назвали число водителей, получающих скидку по ОСАГО — РИА Новости, 03.03.2020

Автостраховщики назвали число водителей, получающих скидку по ОСАГО

Более 81% российских водителей имеют коэффициент бонус-малус (КБМ, или так называемый коэффициент аварийности) менее единицы, то есть водят аккуратно и не… РИА Новости, 03.03.2020

2019-11-06T17:10

2019-11-06T17:10

2020-03-03T17:18

общество

евгений васильев

российский союз автостраховщиков

авто

осаго

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/149502/44/1495024489_0:0:4109:2311_1920x0_80_0_0_1e01659bf7e334cc29bf5645d3f69264.jpg

МОСКВА, 6 ноя — РИА Новости. Более 81% российских водителей имеют коэффициент бонус-малус (КБМ, или так называемый коэффициент аварийности) менее единицы, то есть водят аккуратно и не становятся виновниками ДТП, сообщил директор по методологии страхования Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Васильев в ходе круглого стола в среду.КБМ — один из коэффициентов, на который умножается базовая ставка ОСАГО, после чего и определяется итоговая стоимость полиса. Бонус-малус зависит от истории аварийности водителя: если он часто был виновником ДТП, то коэффициент будет оказывать повышающее влияние на стоимость полиса, если водил аккуратно — понижающее. Всего в КБМ существует 15 классов — чем хуже водит автолюбитель, тем ниже его класс. Для самого низкого из них КБМ будет равен 2,45, а для самого высокого — 0,5. Для новичков устанавливается нейтральное значение КБМ — единица.Координатор движения «Общество синих ведерок» Петр Шкуматов привел данные, которые ранее представляли страховые компании: по их данным, 5% страхователей ответственны за 70% ДТП. Эта статистика подтверждается и другими источниками, например, данными с систем фото- и видеофиксации в некоторых регионах. Как сказал Шкуматов, там размер этой рисковой группы оценивался даже в 3%.Васильев добавил, что в среднем по Российской Федерации частота страховых случаев, то есть вероятность водителя попасть в ДТП, составляет 5,5%.Система расчета КБМ была изменена с 1 апреля текущего года. Ранее КБМ рассчитывался в тот момент, когда автолюбитель приобретал новый полис. Теперь коэффициент рассчитывается и присваивается раз в год — 1 апреля, вне зависимости от того, когда куплен новый полис. Если у водителя действуют несколько договоров, в которых он фигурирует, по ним могут быть разные значения КБМ. Тогда в расчет берется только одно из них — самое низкое. История вождения находится в базе данных АИС ОСАГО, принадлежащей РСА.

https://ria.ru/20191106/1560633340.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/149502/44/1495024489_183:0:3835:2739_1920x0_80_0_0_f379cfb79bbd36fb7feaaa9a75edfc35.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, евгений васильев, российский союз автостраховщиков, авто, осаго, россия

Сравни предложения страховых за 3 минуты и сэкономь до 1000р за счёт разницы цен!

Калькулятор ОСАГО 2021

Калькулятор ОСАГО – удобный инструмент, дающий собственникам автомобильного транспорта возможность узнать о цене приобретаемой автогражданки. Сервис предлагает не только ознакомиться с основными данными о страховании именно этой конторы, но также сравнить ценовую политику на рынке. Это позволит определить наиболее приемлемый вариант для оформления документа. Произвести расчеты стоимости ОСАГО калькулятор поможет не только для текущих клиентов компании, но также и тем, кто желает узнать больше о страховых предложениях, акциях и интересуется электронным страхованием в целом.


Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы получить данные о цене договора, следует основываться на базовой тарификации и коэффициентах, утвержденных законодательством РФ. Если коэффициент является постоянной величиной, то базовые тарифы устанавливает сама страховая компания. Это означает, что зависимо от выбранного страховщика могут меняться ставки на приобретение полиса. Рассчитать цену на ОСАГО поможет специальный калькулятор, при помощи которого вы быстро сможете узнать интересующие данные, а также доступных льготах.

При подсчете вознаграждения страховщикам по свидетельству применяется формула, в которой берется номинальный тариф, а также следующие коэффициенты: мощности, ограничений, возраста и стажа, сезонности, территории и бонус-малус. Калькулятор ОСАГО в 2021 году производит расчет именно по этим значениям и дает понимание того, за что водитель платит при оформлении документа автогражданской ответственности. Важно указывать достоверную информацию, чтобы калькуляция произвелась максимально точно.

Чтобы рассчитать, сколько будет стоить страховка ОСАГО, в калькуляторе нужно указать следующее:

  • — данные о владельце и количестве водителей;
  • — тип транспорта;
  • — характеристики средства.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Для удобства автолюбителей процедура оформления полиса значительно упростилась, и теперь приобрести его можно онлайн. Чтобы это сделать, потребуется запомнить анкету, где вписать требуемую информацию о себе и ТС, на который оформляется договор. Рекомендуем использовать калькулятор страховки ОСАГО 2021 от сервиса электронного страхования Insapp, чтобы подсчитать данные о стоимости полиса. С недавнего времени страхователь предлагает произвести процедуру расчета посредством официального портала. По завершению процесса оплаты вы получите уведомление на электронную почту с электронным полисом и другими важными данными. Следует помнить, что автогражданка начнет действовать только по истечению трехдневного периода.

Изменения в законодательстве

  • 1. Отмена коэффициента прицепа. Однако в номинальный тариф страховая компания может учесть эту величину.
  • 2. Индивидуальная тарификация. Страховщик имеет право установить индивидуальную ставку разным водителям, чьи средства передвижения были зарегистрированы на одной территории. При этом главной
  • величиной в установлении тарификации является грубое нарушение ПДД.
  • 3. Показатели стажа. Водители со стажем будут платить меньше молодых.
  • 4. Региональные величины. Зависимо от местности, где было зарегистрировано авто, будет меняться КТ.
  • 5. Повысилась стоимость по коэффициенту ограниченного использования.
  • 6. Расширение тарифных коридоров для всех видов транспорта.

Цены на автогражданку для легковых автомобилей претерпят изменений в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах страны. Это связано с тем, что Центробанк пересмотрел действующие тарификации. Рассчитать страховку ОСАГО поможет калькулятор, где понадобиться указать подробную информацию о водителе и транспорте. Программа работает по специальной формуле подсчета, однако получить точную сумму оплаты у клиентов не получится в силу того, что нельзя узнать, какая базовая ставка будет применена к ним.

Страховые коэффициенты (КМ, КБМ)

Это важные величины, позволяющие произвести самостоятельные расчеты по ОСАГО на онлайн калькуляторе, и, впоследствии, оформить интересующий продукт. Основываясь на предоставленных данных, программа предложит оптимальную ставку с полагающимися преференциями. Для лиц, желающих оформить обеспечение, также важно учитывать, что тип автомобиля, место его регистрации и ряд других пунктов могут существенно повысить или понизить ставку.

Выделяются следующие значения:

  • • КМ – мощность транспорта, применяемая для авто легкового класса;
  • • КБМ – константа, понижающая или повышающая итоговую стоимость. На нее влияет фактор аварийности за предыдущие периоды;
  • • КТ – показатель территории регистрации средства передвижения;
  • • КО – пункт об ограниченном использовании. Равняется 1 в случае, если в договоре указаны определенные водители, если они не вписаны, стоимость страхования увеличивается вдове;
  • • КВС – возраст и стаж собственника. Если одним автомобилем пользуется несколько водителей, принимает максимальное значение;
  • • КС – сезонность эксплуатации. Актуальна в случае, если договор оформляется не на годовой период, а несколько месяцев.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3. В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.

Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям. Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.


Заключение

Калькулятор страховки автомобиля ОСАГО дает возможность получить информацию о цене на приобретаемый полис. Подсчеты производятся с учетом тарифа и других важных показателей, влияющих на выплаты страхователю. Также собственник может воспользоваться порталом РСА, где размещены полезные материалы, касающиеся автогражданки и транспортного средства. Расчет цены на Insapp.кг ОСАГО калькулятор производит в автоматическом режиме, достаточно указать требуемые сведения и получить интересующую информацию.

ОСАГО для марок автомобилей

ОСАГО для Тойоты 

ОСАГО для Форда

ОСАГО для Хонды

ОСАГО для Ниссан

ОСАГО для Хундай

ОСАГО на Мерседес

ОСАГО для BMW

ОСАГО для Ауди

ОСАГО для Шкоды

ОСАГО для Лады

ОСАГО в страховых компаниях

ОСАГО Альфа
ОСАГО Росгосстрах
ОСАГО Ингосстрах
ОСАГО Тинькофф
ОСАГО Ресо
ОСАГО ВСК
ОСАГО СОГАЗ
ОСАГО Ренессанс
ОСАГО Согласие

ОСАГО в городах

ОСАГО в Москве
ОСАГО Санкт-Петербург
ОСАГО Екатеринбург
ОСАГО Нижний Новгород
ОСАГО Воронеж
ОСАГО Новосибирск
ОСАГО Уфа
ОСАГО Челябинск
ОСАГО Краснодар
ОСАГО Красноярск
ОСАГО Самара
ОСАГО Волгоград
ОСАГО Казань
ОСАГО Ростов-на-Дону
ОСАГО Пермь
ОСАГО Пенза
ОСАГО Омск

Непраздный вопрос: кому придется платить за ОСАГО больше | Статьи

Неправильное применение коэффициента бонус-малус (КБМ) стало самой популярной темой жалоб водителей в адрес страховщиков, сообщили в Центробанке. Автомобилисты считают, что им присваивают слишком высокий КБМ и потому ОСАГО обходится дороже. Страховщики объясняют: дело в новой АИС ОСАГО, которая теперь видит всю страховую историю водителя и отменяет необоснованные скидки. Есть ли шанс изменить ситуацию — выясняли «Известия».

Коэффициент раздора

Доля жалоб автомобилистов на работу полисов ОСАГО стала подавляющей в общем количестве обращений граждан в адрес страховых компаний. По данным Центробанка, с января по сентябрь в адрес страховых компаний поступило 23,2 тыс. жалоб. Это на 28% меньше, чем в январе–сентябре 2019 года. Из них на ОСАГО пришлось 79,1% всех жалоб — 18,4 тыс. обращений (-29% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года).

Фото: РИА Новости/Алексей Мальгавко

Чаще всего потребители жаловались на неверное применение коэффициента бонус-малус (КБМ), влияющего на стоимость полиса ОСАГО. Из-за несогласия со слишком высоким КБМ или неожиданного его повышения поступило 53,1% от общего количества поступивших жалоб. Страховщики по запросу «Известий» объяснили, с чем связана коррекция показателей КБМ в отношении ряда автомобилистов. Как оказалось, дело в новой системе АИС ОСАГО, данные которой страховые компании обязаны использовать при проведении оценки водителя. АИС 2.0 стала видеть гораздо больше информации о водителях по сравнению со старой системой.

Почему у водителей неожиданно подрожали полисы

Важно смотреть не только на количество жалоб, но и на их обоснованность, заявили «Известиям» в Российском союзе страховщиков (РСА):

— В части КБМ мы разбирали случаи обращений и выяснили, что обоснованных жалоб оказалось минимум. Летом мы запустили новую АИС ОСАГО, которая видит всю страховую историю водителя, эта база автоматически рассчитала так называемый «золотой» КБМ. В ряде случаев водители становились виновниками аварий еще в 2018 году. В старой базе эти сведения могли не обновиться, и в 2019 году вместо справедливой надбавки водитель получил необоснованную скидку. Когда в 2020 году база обновилась и страхователю насчитали справедливую стоимость, он оказался недоволен и пошел жаловаться. Таков в большинстве портрет жалобщика в части КБМ.

Заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов в свою очередь обратил внимание на то, что за 9 месяцев 2019 года доля таких жалоб на КБМ была выше, чем в 2020 году — 54,4%.

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

«Следовательно, мы наблюдаем снижение жалоб на КБМ, а не рост. Нужно отметить, что нам неизвестно, учитывает ли ЦБ такой фактор, как обоснованность жалобы, то есть действительно было ли нарушение со стороны страховщика», — объяснил Иванов.

Эксперт напомнил, что на КБМ влияет количество страховых случаев, при этом учитываются только те аварии с участием водителя, в которых он был признан виновником ДТП.

Что касается причин некорректного применения КБМ, то, по его словам, чаще всего этому способствует несвоевременное информирование страховщика об изменении данных при замене водительского удостоверения, паспорта, ошибки страхователя при заполнении данных водителей в заявлении на страхование, страховые случаи, которые не были учтены при расчете предыдущего значения КБМ.

В какой класс попадают водители

Директор департамента актуарных расчетов — главный актуарий СПАО «Ингосстрах» Николай Горбачёв рассказал, по какой логике страховщики присваивают автомобилистам определенные классы по КБМ. В первый год страхователь попадает в класс 3. Если в следующий год у него не было убытков, он попадает в класс 4. Если был один убыток — в класс М в соответствии с таблицей, и так далее.

По оценке представителя сервиса автострахования «по километрам» Flexy Drive Алексея Касаткина, количество жалоб на неверный КБМ постепенно сокращается, а главная их причина — технические сбои.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

«Большое количество жалоб на неверный КБМ — это в основной своей массе, процентов на 85, некорректная работа ЕАИС РСА: многочисленные технические сбои. При запуске система практически не работала, потом сбои начали сходить на нет. Система с каждым годом работает всё лучше и производительней. Но есть и еще одна причина — человеческий фактор — люди вбивают вручную данные в систему РСА», — считает Касаткин.

«Обращаются не все водители»

Касаткин также уточнил: коэффициент у водителя ухудшается, если он попадает в ДТП по своей вине. Улучшить показать можно, главным образом, не попадая в ДТП целый год. Но есть и другие факторы.

«С этого года правительство официально разрешило страховым компаниям учитывать в КБМ коэффициент манеры вождения, расширив при этом тарифный коридор. Разумеется, телематические устройства устанавливаются только на добровольной основе. Страховщик может снимать показания телематики с автовладельца и учитывать его поведение на дороге в расчете КБМ. Водителям с аккуратной манерой вождения с большой степенью вероятности страховщики предложат более выгодный тариф. Учитывается, и в какое время суток чаще эксплуатируется автомобиль», — пояснил Касаткин. Он также напомнил, что на расчеты страховых влияют пробег и возраст ТС, пол, семейное положение водителя, наличие иных видов собственности.

Фото: РИА Новости/Илья Наймушин

Если водитель не согласен со своим КБМ, эксперт советует сразу же обращаться в РСА.

«Нужно позвонить в РСА и просить их пересчитать КБМ. Например, КБМ плохой, а ДТП за год не было — то смело звоним и выясняем правду. Но обращаются не все водители, выявившие неучтенные факты, а лишь те клиенты, кому это действительно критично важно. Поток обращений довольно большой, он ограничивается лишь незнанием, что такие обращения возможны и почти всегда успешны. Сотрудники РСА практически во всех случаях идут навстречу» — отметил Касаткин.

В свою очередь в РСА советуют при несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ сначала обращаться непосредственно в свою страховую организацию. Также там напомнили о необходимости в письменной форме сразу сообщать страховщику об изменении любых сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Это нужно сделать, если, например, водитель решил поменять фамилию или права.

Главное — настойчивость

Юрист Илья Афанасьев считает, что в большинстве случаев водителям начисляют справедливые коэффициенты. Однако он подчеркивает: по неочевидным для него причинам, до сих пор есть исключения.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Агарышев

«Если бы водителям часто начисляли повышенный КБМ, то проблема была бы постоянно на слуху, но у основной массы автомобилистов претензий нет. Либо они просто ленятся разбираться и платят столько, сколько им насчитали. Если водителей не устраивает их КБМ, не нужно лениться и ограничиваться жалобами в соцсетях или электронными письмами в страховую. Соберите все аргументы, оформите настоящую жалобу и отправьте заказное письмо. И таким настойчивым автомобилистам, если есть основания, всё пересчитают», — отметил Афанасьев.

как узнать КБМ и для чего он нужен?

Каждый водитель может получить существенную скидку, продлевая свой ОСАГО, при условии соответствия определенным параметрам. Эти факторы обеспечивают определение КБМ – коэффициента бонус-малус, от которого и зависит размер возможной экономии. В представленной статье мы подробно рассмотрим, для чего именно нужен КБМ, на какие параметры он влияет и на чем нужно основываться, что правильно его рассчитать.

 

 

 

○ Класс водителя.

✔ Определение.

Класс водителя является одним из показателей, по которым рассчитывается стоимость страховки и определяется возможность и размеры скидки.

 

✔ От чего зависит.

В соответствии с п.2 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ), для расчета данного параметры принимаются во внимание такие показатели, как:

  • Общий тариф, применяемый к типу автомобиля (расчет для легковых, грузовых ТС и прицепов разный).
  • Марка и модель ТС (в каждом случае предусмотрен максимальный размер скидки).
  • Регион проживания – чем больше аварий по статистическим данным, тем меньше предоставляемый коэффициент.
  • Возраст  управляющего транспортом (скидка небольшая как для молодых автомобилистов с учетом склонности к превышению скорости, так и для автовладельцев в зрелом возрасте, покупающих страховку в первый раз).
  • Водительский стаж.
  • Характеристика на каждое лицо, включенное в страховку (его стаж, возраст и статистика аварийности).
  • История вождения (наличие ДТП и их количество).

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Виды.

Водительский класс проходит под маркировкой М, к которой приписывается цифровое значение от 0 до 13. В случае первичного оформления полиса, автоматически присваивается третий класс с коэффициентом 1. При этом учитываются все перечисленные выше параметры, кроме водительской истории.  Впоследствии, при ежегодном продлении полиса, водительский класс будет повышаться также как и КБМ, что в совокупности обеспечивает скидку на страховочные взносы.

Перечень водительских классов представлен в таблице.

Общий стаж безубыточного вождения

Класс

первый год (первичное оформление страховки)

3

1 год

4

2 года

5

3 года

6

4 года

7

5 лет

8

6 лет

9

7 лет

10

8 лет

11

9 лет

12

10 лет

13

 

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Как влияет на КБМ.

Как влияет на КБМ

Для удобства определения своего класса, информация представлена в табличной форме:

Как рассчитать класс страхования

Общий стаж безубыточного вождения

Класс

КБМ

первый год (первичное оформление страховки)

3

1

1 год

4

0,95

2 года

5

0,9

3 года

6

0,85

4 года

7

0,8

5 лет

8

0,75

6 лет

9

0,7

7 лет

10

0,65

8 лет

11

0,6

9 лет

12

0,55

10 лет

13

0,5

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Как узнать класс водителя и зачем.

Знать данный показатель стоит для того, чтобы при расчете стоимости страховки ничего не переплачивать. Страховая компания преследует свои интересы, пытаясь получить максимальную выгоду, а ваша задача – защитить свои права, обладая нужной информацией.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Класс страхования (КБМ).

✔ Определение.

Класс страхования, который определяется коэффициентом вождения без попаданий в ДТП (КБМ), ежегодно может повыситься либо понизиться, в зависимости от истории вождения.

После внесения последних поправок в №40-ФЗ в 2017 году, КБМ присваивается не ТС, а непосредственно водителю. Если раньше после продажи авто надо было заново зарабатывать баллы для получения скидки, сейчас они остаются без изменений.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Как рассчитывается.

Чтобы узнать свой класс страхования, нужно воспользоваться представленной ниже информацией в табличном виде:

Класс на начало страхового года

КБМ

Класс по  окончанию страхового года на основе количества страховых выплат (СВ)

0 СВ

1 СВ

2 СВ

3 СВ

4 и более СВ

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,30

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,40

3

1

М

М

М

3

1,00

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,90

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,80

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,70

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,60

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,50

13

7

3

1

М

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Как проверить КБМ.

Таким образом, если год, в течение которого действует полис, пройдет без аварий и соответственно компенсационных выплат, КБМ повысится на 1 класс. При наличии аварий и в зависимости от их числа – понизиться в указанном в таблице порядке.

Год безаварийного вождения обеспечивает скидку при продлении ОСАГО. Именно поэтому важно знать свой КБМ в момент оплаты полиса.

Проверить данный показатель можно онлайн.  Для этого нужно зайти на сайт РСА, заполнить предложенные поля:

  • Личные сведения о страхователе (ФИО, дата рождения).
  • Данные водительского удостоверения.
  • Дату планируемого получения страховки (допускается введение текущей даты).

После представления требуемой информации, следует ввести предложенный код безопасности и нажать на «Поиск».

Так вы получите актуальные сведения, содержащиеся в базе. Именно их можно использовать при расчете стоимости новой страховки.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Как сохранить КБМ в случае ДТП.

Также стоит знать, что даже если в год действующего страхования произошла авария по вине страхователя, сохранить свой коэффициент возможно, при условии отсутствия требований выплаты компенсации. Для этого нужно разобраться с потерпевшим на месте и прийти к обоюдному соглашению об оплате ремонта виновником. Подобное поведение имеет смысл, если повреждения аварии незначительны. В противном случае выгоднее лишиться скидки при следующем продлении своего полиса.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

✔ Страховая неправильно применяла КБМ.

Если вы подозреваете, что страховая неправильно рассчитала ваш КБМ, в первую очередь, следует сравнить показатели с опубликованными на РСА. Если данные не совпадают, предъявите требование о внесении корректировок. Если страховщик отказывается пойти навстречу, можно написать жалобу в адрес Банка России либо РСА. Ее можно создать сразу на официальной странице выбранного органа, описав суть проблемы и указав название страховщика и номер своего полиса (желательно приложить также номера предыдущих страховок). Также стоит приложить к заявлению копии страховых полисов, заявления на изменение данных и письменного отказа страховщика.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Заявление на перарасчет.

Если выявился факт неправильного расчета КБМ, следует подать заявление в адрес страховщика на перерасчет. Форма составления документа свободная, главное указать:

  • Личные данные заявителя и информацию о ТС.
  • Номер полиса.
  • Факт неправильного расчета стоимости продления.

Также стоит приложить копию водительских прав и свидетельства о регистрации ТС.

Компания вправе рассматривать заявление в течение 30 дней. В случае отказа в удовлетворении требования о перерасчете, можно обратиться в Центробанк или РСА.

Вернуться к содержанию ↑

 

Как самостоятельно проверить свою скидку на ОСАГО. Об этом расскажут в выпуске передачи Утро России.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Что такое ОСАГО | Блог Salidzinipolises.lv 2021


Что такое полис ОСАГО

OCTA – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств. Обязательна для всех видов транспорт, участвующий в дорожном движении Латвии. Полис ОСАГО не покрывает убытки, понесенные:

  • Для вашего автомобиля или вашего здоровья после дорожно-транспортного происшествия или другого вида аварии (царапины на бампере в парковка, разбитое окно, проколотая шина и т. д.)
  • Во время соревнований или тренировок.

Сравнить цены полисов ОСАГО, перейдя в раздел Сравнить ОСАГО .


Нужно ли всегда носить с собой распечатку полиса

Необязательно, но не обязательно как информация о том, есть ли у автомобиля действующий полис ОСАГО и где он застрахован доступен для всех, введя регистрационный номер транспортного средства LTAB системы. Все, что вам нужно знать, это государственный регистрационный номер автомобиля или номер корпуса.


Можно ли оплатить полис ОСАГО несколькими частями

Нет, разделить оплату полиса ОСАГО на несколько частей нельзя. Тем не менее, вы можете использовать возможность купить полис с меньшим сроком и тогда расходы будут ниже, но цена за страховой день будет выше, чем покупка полиса на более длительный срок.


Как получить страховое возмещение

Только следующие лица имеют право на возмещение ущерба:

  • Водитель, невиновный в аварии
  • Пассажир, находившийся в одном из транспортных средств, попавших в аварию
  • Третье лицо, например, пешеход или велосипедист

Для получения компенсации пострадавшая сторона должна предъявить претензию страховщику стороны, причинившей авария.


Что покрывается ОСАГО

Полис ОСАГО не страхует ваше транспортное средство и причиненный ему ущерб, но ваша ответственность застрахована в случаи, когда вы причинили ущерб другому лицу, страхование гражданской ответственности вы должны были бы покрыть ущерб, причиненный другим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия. Полис OCTA обеспечивает покрытие этих убытков вашим страховщиком.


Что такое класс Bonus Malus

Bonus Malus — это класс риска, присваиваемый каждому владельцу и владельцу транспортного средства (не транспортного средства).Он обозначается по числу от 1 до 17. Максимальный высший класс БМ равен 17, значит, человек получает самый большой возможное снижение цены полиса при покупке ОСАГО или КАСКО.

Когда человек получает страховку в первый раз, его класс BM равен 6. Если во время период страхования, то класс Bonus Malus снижается и следующий полис может быть дороже, но если в течение страхового периода не было несчастных случаев, то BM класс в следующем расчете класса риска будет выше и страховые полисы вашего автомобиля будут дешевле.

При смене страховщика ваш класс Bonus Malus остается таким же, как и у предыдущего страховщика. Класс риска назначается каждому водителю на один год, но 15 сентября каждого года пересчитывается. Перерасчет исходя из количества нарушений и дорожно-транспортных происшествий за предыдущий период. Соответственно, класс БМ уменьшается или увеличивается. Чем больше класс, тем дешевле полис. Узнать свой класс Bonus Malus можно по посетив соответствующий раздел веб-сайта LTAB .


Как рассчитывается цена полиса ОСАГО

На цену полиса ОСАГО влияют различные факторы — Ваш класс Bonus Malus, Группа риска Вашего автомобиля (в мнение каждого страховщика может быть разным), адрес регистрации автомобиля (премиум в Риге, скидка за Ригой) и другие факторы, определяемые каждым страховщиком по своему усмотрению. Подробнее на эту тему смотрите в нашей статье Как ОСАГО премии начислены .


Как правильно заполнить Согласованное изложение фактов

Если возможно, заполните согласованную выписку.Каждый водитель, попавший в аварию, должен заполнить левый или правый сторона формы, которая включает столбцы для транспортного средства A или транспортного средства B.

  1. В извещении укажите дату, время и место происшествия и убедитесь, что информация предоставлено максимально точно. Заполните поля для транспортных средств и их водителей. Убедитесь, что согласованное заявление правильно включает регистрационный номер, имя водителя, личный идентификационный номер и контактная информация для каждого автомобиля.
  2. С помощью стрелок отметьте местонахождение транспортных средств, попавших в аварию. Перечислите видимые повреждения транспортные средства.
  3. Каждая из сторон конфликта должна отметить в середине сообщения поля, описывающие обстоятельства ДТП и под ними общее количество отмеченных полей.
  4. Нарисуйте точную схему столкновения. Сначала нарисуйте внешний край дороги, а затем центральную линию. Если поблизости есть дорожные знаки, светофоры или другие дорожные знаки, также зарисуйте их.Укажите улицу или дорогу имена. И только после этого транспортные средства маркируются в том положении, в котором они находились в момент столкновение, четко показывая переднюю часть каждого транспортного средства. Определите транспортные средства, показанные на чертеже, с помощью буквами A и B. Используйте стрелки, чтобы указать направление движения каждого транспортного средства во время авария.
  5. Запишите свои заметки о случайных обстоятельствах несчастного случая, которые могут иметь отношение к страховщику. К подписывая, каждая сторона подтверждает, что предоставила правильную информацию и согласна со схемой аварии.
  6. После правильного заполнения формы каждый водитель должен получить оригинал или копию формы и доставить ее к страховщику. Помните, что сторона, вызвавшая аварию, также обязана представить согласованное заявление. своему страховщику в течение 10 дней.

Что делать в случае дорожно-транспортного происшествия

Вызов полиции не требуется, достаточно заполнить согласованное заявление в случаях, когда:

  • В аварии участвуют только 2 автомобиля
  • Оба водителя могут договориться об обстоятельствах аварии
  • Если никто не пострадал
  • Отсутствие ущерба имуществу третьих лиц
  • Ни один из двух пострадавших автомобилей не получил повреждений, которые помешали бы им участвовать в трафик.

Если дорожно-транспортное происшествие, в котором вы участвуете, не соответствует ни одному из вышеперечисленных условий, то немедленно сообщить о происшествии в ГИБДД и следовать их указаниям.


В каких странах действует ОСАГО

Латвия, Андорра, Австрия, Бельгия, Болгария, Чехия, Дания, Франция, Греция, Хорватия, Эстония, Ирландия, Исландия, Италия, Кипр, Великобритания, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Сербия, Словакия, Словения, Финляндия, Испания, Швейцария, Венгрия, Германия, Швеция страны, где будет действовать ваш полис ОСАГО.


Что такое калькулятор OCTA

Калькулятор ОСАГО позволяет быстро и легко сравнивайте цену вашего полиса между всеми предложениями страховщиков на рынке, чтобы можно выбрать наиболее выгодный. Не секрет, что стандартные полисы ОСАГО одинаковы для всех страховщиков, поэтому, если вы не хотите включать какие-либо дополнительные риски (такие как помощь на дороге или водитель и страхование пассажиров от несчастных случаев), то рекомендуем выбирать самый дешевый вариант, так как все они одинаковые.

Для сравнения цен необходимо ввести гос.номер автомобиля и регистрацию номер сертификата. Калькулятор ОСАГО покажет вам цены, предлагаемые всеми латвийскими страховщиками на сроки от 1 до 12 месяцев или до момента окончания технического осмотра транспортного средства.


Как проверить срок действия полиса ОСАГО

Срок действия полиса OCTA можно посмотреть в распечатке полиса. Если распечатка недоступна, дату окончания действия полиса удобнее всего проверять на сайте LTAB , введя регистрационный номер или номер шасси вашего автомобиля.


Почему ОСАГО теперь стоит дороже, чем раньше

Цена вашего полиса ОСАГО может увеличиться, например, если в течение предыдущего страхового периода у вас было дорожно-транспортное происшествие или вы нарушили правила дорожного движения и заработали штрафные баллы. Даже цена на На политику могут влиять и другие факторы, например адрес регистрации транспортного средства. Если машина зарегистрированных в Риге, то цена полиса будет выше, чем для тех автомобилей, которые зарегистрированы за пределами Риги.


Как прекратить действие полиса ОСАГО

Чтобы расторгнуть полис, вы должны заполнить форму расторжения полиса и отправить ее своему страховщику. Большинство зачастую страховщики принимают эти заявления как лично в одном из сервисных центров, так и в электронном виде.


Почему я не могу рассчитать стоимость следующего полиса ОСАГО

Скорее всего, калькулятор ОСАГО не показывает вам цену следующего полиса, потому что текущий ОСАГО полис действителен для вас еще как минимум 30 дней.


Через какое время действует полис, если он приобретен онлайн

Обычно полис ОСАГО вступает в силу сразу после успешной оплаты покупки. Этот процесс занимает размещать автоматически и без вмешательства человека, поэтому вы можете купить полис онлайн даже в самый разгар ночью или в праздничные дни и вы можете быть уверены, что полис будет действителен моментально.


Какой лимит ответственности по ОСАГО

Лимит ответственности – это максимальная сумма, которую страховщик выплатит за убытки при одном страховом случае.То лимит возмещения ущерба, причиненного третьему лицу, составляет 5 210 000 евро. Лимит ущерба имуществу составляет 1 050 000 евро.

Если у вас есть другие вопросы о страховании — посетите наш блог !

Страхование автогражданской ответственности

Страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами (OCTA) гарантирует, что ущерб здоровью третьих лиц и имущество, вызванное дорожно-транспортным происшествием, за которое водитель и/или владелец автомобиля были ответственны покрыты.Политика может быть вывозится собственником транспортного средства или законным владельцем уполномоченным владельцем от имени владельца. Принудительный Страхование ОСАГО – это система финансовой защиты, созданная для предотвратить любые жалобы, с которыми могут столкнуться третьи стороны из-за неплатежеспособности первого лица, причинившего телесные повреждения или повреждение имущества после любого события, связанного с автомобилем авария. Автострахование обычно измеряется самый сильный класс страховщиков с точки зрения премиальный объем.На большинстве рынков она характеризуется высокой конкуренция и циклические колебания результатов. не-жизнь Таким образом, автомобильный результат страховщиков, вероятно, будет иметь особенно сильное влияние на общий результат. В большинстве стран, страхование OCTA является обязательным для защиты публика. Исследования Всемирного банка в Африке, Центральной Азии и Европа показала, что премии по автострахованию составляют не менее 30 процентов всех доходов от премий, не связанных со страхованием жизни.Этот явление можно объяснить быстрым нарастанием двигательной флоты. Страхование ОСАГО было введено в бывшем централизованно планируемой экономики только в последнее десятилетие, но это плохо понимается. Автомобилисты склонны рассматривать его как форма налога, от которой они могут уклоняться, а не в качестве защиты от их личной ответственности концепция что не знакомо широкой публике.Автострахование может стать мощным инструментом продвижения личная ответственность. При эффективном общении связь между последствиями аварии и экономика оплаты этих последствий будет сама собой постепенно привести к улучшению вождения.

Страхование ответственности перед третьими лицами Определение

Что такое страхование ответственности перед третьими лицами?

Страхование ответственности перед третьими лицами — это полис, приобретаемый страхователем (первое лицо) у страховой компании (второе лицо) для защиты от претензий другого (третьего лица).

Ключевые выводы

  • Страхование ответственности перед третьими лицами покрывает физическое или юридическое лицо от убытков, причиненных третьей стороной.
  • Примером является автомобильное страхование, которое возмещает ущерб застрахованному, если другой водитель причинит ущерб автомобилю застрахованного.
  • Двумя основными категориями страхования перед третьими лицами являются страхование гражданской ответственности и покрытие ущерба имуществу.
  • Большинство людей по закону обязаны иметь различные формы страхования своих домов и транспортных средств.

Понимание страхования ответственности перед третьими лицами

Страхование ответственности перед третьими лицами по сути является формой страхования гражданской ответственности. Первая сторона несет ответственность за свой ущерб или убытки, независимо от причины этих убытков. Одним из наиболее распространенных видов страхования ответственности перед третьими лицами является автомобильное страхование.

Третья сторона предлагает покрытие требований о возмещении ущерба и убытков, понесенных водителем, который не является застрахованным, принципалом и, следовательно, не покрывается страховым полисом.Водитель, причинивший ущерб, является третьим лицом.

Существует два вида страхования автогражданской ответственности перед третьими лицами:

  1. Ответственность за телесные повреждения покрывает расходы, возникшие в результате телесных повреждений. Затраты на эти травмы могут включать лечение в больнице, потерю заработной платы, а также боль и страдания в результате несчастного случая.
  2. Ответственность за материальный ущерб покрывает расходы, связанные с повреждением или утратой имущества. Примеры материального ущерба включают оплату за замену ландшафта и почтовых ящиков, а также компенсацию за невозможность использования строения.

Преимущества страхования ответственности перед третьими лицами

Как требует закон, водители должны нести хотя бы минимальную ответственность за телесные повреждения и ответственность за материальный ущерб. Несколько штатов не требуют и того, и другого или имеют другие ограничения. Каждое государство устанавливает свои минимальные требования для каждого типа покрытия.

Даже в состояниях «отсутствия вины» покрытие ответственности практически необходимо. Были приняты законы об отсутствии вины, чтобы уменьшить или исключить обычные судебные иски о возмещении вреда, связанные с низкими ценниками и подавляющим количеством требований о боли и страданиях.Тем не менее, законы об отсутствии вины не защищают застрахованных от судебных исков о возмещении ущерба на миллионы долларов, исходящих от серьезно пострадавших третьих лиц.

Оба типа страхования ответственности перед третьими лицами необходимы, особенно для физических лиц, таких как домовладельцы, которым необходимо защитить значительные активы. Чем больше денег и активов у застрахованного, тем выше должен быть лимит по каждому виду покрытия ответственности.

Часто законодательство предписывает страхование ответственности за качество продукции, хотя эти законы различаются в зависимости от страны и, как правило, от отрасли.

Особые соображения

В большинстве стран страхование ответственности перед третьими лицами является обязательным для любой стороны, против которой возбуждено дело третьей стороной. Страхование гражданской ответственности включает отрасли или предприятия, которые участвуют в процессах или других действиях, которые могут затронуть третьи стороны, такие как субподрядчики, архитекторы и инженеры. Здесь третьей стороной могут быть посетители, гости или пользователи объекта. Большинство компаний включают страхование гражданской ответственности в свой страховой портфель для защиты от ущерба имуществу или телесных повреждений.

Страхование ответственности за качество продукции обычно регулируется законодательством, которое зависит от страны и часто зависит от отрасли. Эта страховка распространяется на все основные классы и типы продуктов, включая химикаты, сельскохозяйственную продукцию и оборудование для отдыха. Он защищает компании от судебных исков по продуктам или компонентам, которые наносят ущерб или травмы.

Каково значение страхования ответственности перед третьими лицами?

Страхование ответственности перед третьими лицами по существу является формой страхования гражданской ответственности.Полис страхования ответственности третьего лица приобретается страхователем (первое лицо) у страховой компании (второе лицо) для защиты от требований другого лица (третьего лица). Значение страхования ответственности перед третьими лицами заключается в том, что оно предлагает застрахованное покрытие причиненных ими травм или ущерба.

Каковы виды автострахования перед третьими лицами?

Существует два вида страхования ответственности перед третьими лицами в отношении автомобилей: ответственность за телесные повреждения и ответственность за материальный ущерб.Ответственность за телесные повреждения покрывает расходы, возникшие в результате телесных повреждений человека. Затраты на эти травмы могут включать такие расходы, как потеря заработной платы, боль и страдания, а также счета за больничное лечение в связи с несчастным случаем. Ответственность за ущерб имуществу покрывает расходы, возникшие в результате повреждения или утраты имущества, например, установка новых материалов для ландшафтного дизайна или заборов. Если кто-то уничтожит ваш почтовый ящик, это может быть покрыто, а также компенсация за потерю использования вашего дома.

Какие существуют другие виды страхования ответственности перед третьими лицами?

Страхование гражданской ответственности включает отрасли или предприятия, которые принимают участие в процессах или других видах деятельности, которые могут затронуть третьи стороны, такие как субподрядчики, архитекторы и инженеры.Здесь третьей стороной могут быть посетители, гости или пользователи объекта. Большинство компаний включают страхование гражданской ответственности в свой страховой портфель для защиты от ущерба имуществу или телесных повреждений.

Страхование ответственности за качество продукции обычно регулируется законодательством, которое зависит от страны и часто зависит от отрасли. Эта страховка распространяется на все основные классы и типы продуктов, от рекреационного оборудования до химикатов и сельскохозяйственной продукции. Страхование предназначено для защиты компаний от судебных исков из-за продуктов или компонентов, которые наносят ущерб или травмы.

ТЕКУЩЕЕ СОСТОЯНИЕ МОТОРА НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕДНИХ ЛИЦ («ОСАГО») ПРАКТИКИ В КЕНИИ

Введение

Дорожно-транспортные происшествия и несчастные случаи остаются огромным бременем для общественного здравоохранения и развития для правительства Кении с пагубными последствиями для домохозяйств. Страхование транспортных средств от рисков третьих лиц является обязательным в Кении, и любое лицо, управляющее автомобилем без страхового покрытия, является правонарушением. Суть обязательного автострахования заключается в защите населения от непредвиденных убытков, возникающих в результате дорожно-транспортных происшествий.

Хотя другие классы общего страхования растут, автострахование остается наиболее значимым бизнес-классом в целом, и в течение долгого времени требования и комбинированные коэффициенты находились на неприемлемом уровне.

Таким образом, всестороннее исследование направлено на обзор бизнеса OCTA в Кении, чтобы дать обзор операций отрасли автострахования, определить проблемы, а также предлагаемые решения для укрепления существующей структуры. Это приведет не только к увеличению проникновения и операционной эффективности страхования ОСАГО, но и к повышению общего социального благосостояния.

В связи с этим Национальное казначейство правительства Кении поручило компании Actuarial Services East Africa Ltd («ACTSERV») оказывать консультационные услуги по обзору рынка ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами (OCTA) в Кении. Консультации координирует Главный исполнительный директор Регуляторного органа страхования (IRA).

Отчет об оценке текущего состояния практики рынка страхования ОСАГО в Кении был подготовлен в виде проекта и подлежит обсуждению посредством проведения семинара с заинтересованными сторонами, прежде чем он будет завершен.В отчете об оценке рассматриваются отраслевые практики и нормативные требования, относящиеся к ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами, что влечет за собой следующее:

  1. Доступность ОСАГО для клиентов;
  2. Распределение;
  3. Ценообразование на основе риска;
  4. Резервирование;
  5. Практика оплаты претензий;
  6. Рентабельность, характеристики продукта;
  7. Принуждение;
  8. Мошенничество;
  9. Перестрахование, включая потенциал программы объединения;
  10. Эффективность нормативно-правовой базы;
  11. Схемы компенсации;
  12. Наличие потенциала в области информации и информационных технологий (ИТ); и
  13. Дорожная карта действий и план действий с указанием сроков, в котором устанавливаются приоритеты в последовательности рекомендаций.
Данные и информация

Отчет основан на данных и информации, предоставленных ACTSERV страховыми компаниями в Кении, поэтому результаты актуарного анализа зависят от точности и адекватности предоставленных данных.

Обсуждения и мнения, полученные на общих брифингах страховщиков, форумах по взаимодействию с заинтересованными сторонами и опросе широкой общественности, вместе с правовой базой, регулирующей OCTA в Кении, составляют важную основу для выводов, представленных в отчете.

Правовая база, регулирующая автомобильную, морскую и железнодорожную ответственность перед третьими лицами:

В Кении OCTA регулируется различными законами и правилами, а именно:

  1. Закон о дорожном движении, глава 403 Законы Кении;
  2. Закон № 33 от 2012 года о Национальном управлении транспорта и безопасности;
  3. Положения Национального управления транспорта и безопасности (эксплуатация транспортных средств общего пользования), 2014 г.;
  4. Правила Национального управления транспорта и безопасности (эксплуатация мотоциклов), 2015 г.;
  5. Положения Национального управления по транспорту и безопасности (эксплуатация транспортных средств туристических служб), 2015 г.;
  6. Положения Национального управления по транспорту и безопасности (эксплуатация коммерческих транспортных средств), 2017 г.;
  7. Закон о страховании (автомобильные риски третьих лиц), глава 405; и
  8. Закон о страховании, глава 487.
Обзор рынка ОСАГО в Кении

В Кении автомобильный бизнес в среднем составлял 37,3% от общей суммы валовых письменных премий (GWP), собранных по общему страхованию за период с 2014 по 2018 год, в то время как в Уганде и Танзании он составляет 26,2% и 35,6% от общего GWP. соответственно за тот же период.

Частные и коммерческие автомобили являются крупнейшими подклассами автострахования в Кении, на них приходится 45,8% и 42,0% GWP автострахования соответственно в среднем за период с 2014 по 2018 год.На автотранспортные средства общего пользования («PSV») приходится лишь 12,2% бизнеса автострахования.

Средний темп роста ПГП для автострахования в Кении, Уганде и Танзании за 5-летний период составил 6,8%, 7,5% и 9,0% соответственно. В Кении темпы роста в целом снижались для подклассов автомобилей, за исключением коммерческих автомобилей, где в 2018 году был зарегистрирован положительный рост.

За пятилетний период, закончившийся в 2018 году, Кения имела более высокий коэффициент убыточности (64,3%) в автомобильном бизнесе по сравнению с Танзанией и Угандой (37).9% и 47,8% соответственно. Коэффициент убыточности для автомобильного бизнеса был ниже, чем для неавтомобильного бизнеса в Танзании и Уганде, в то время как в Кении за тот же период верно обратное.

Для подклассов автомобилей в Кении коммерческий автомобиль имеет самый низкий коэффициент убытков — 54,4%, тогда как частный автомобиль и автомобиль PSV — 72,7% и 62,8% соответственно в среднем за период с 2014 по 2018 год.

С точки зрения прибыльности автомобильный бизнес в Кении был убыточным в период с 2014 по 2018 год, в то время как неавтомобильный бизнес приносил прибыль.Автомобильный и неавтомобильный бизнес в Уганде был прибыльным, за исключением 2017 года, когда неавтомобильный бизнес понес убытки. С другой стороны, Танзания понесла убытки в период с 2014 по 2018 год для неавтомобильного бизнеса и с 2016 по 2018 год для автомобильного бизнеса.

Таким образом, страховой рынок Уганды выглядит лучше, чем рынок Кении и Танзании.

Агенты и брокеры контролируют большую часть страховых компаний, и поэтому их влияние на страхование является значительным.Годовой отчет страховой отрасли за 2018 год показал, что 51% от общего объема премий по общему страхованию был получен через страховых агентов, 41% — через страховых брокеров и 8% — напрямую.

Анализ затрат

Проведен анализ комиссионных и управленческих расходов автомобильного бизнеса. Анализ основан на финансовой информации, полученной из годовых отчетов соответствующих регулирующих органов.

Затем опыт Кении сравнивался с опытом других стран Восточной Африки, в частности, Уганды и Танзании, за период с 2014 по 2018 год.Результаты приведены ниже.

  1. Чистые комиссионные расходы в процентах от чистых письменных премий для подклассов автомобилей в Кении демонстрируют стабильную тенденцию в среднем на уровне 10,0% за последние пять лет.
  2. В Уганде самый высокий коэффициент чистых комиссий в целом, а в Танзании самый низкий.
  3. Кения имеет самое низкое расчетное среднее отношение управленческих расходов к чистым подписанным премиям на уровне 31,9% по сравнению с Угандой и Танзанией.
  4. Что касается совокупных расходов, то в Кении было самое низкое, а в Уганде самое высокое соотношение управленческих расходов и комиссионных расходов к чистой подписанной премии.
Сравнительные данные по странам

Кенийская система была сравнена с другими юрисдикциями, а именно; Уганда, Танзания, Южная Африка, Малайзия, Великобритания, Бразилия, Индонезия и Таиланд, чтобы определить проблемы, которые могут помочь улучшить рынок OCTA.

Некоторые из ключевых областей включают:

  1. Фонд дорожно-транспортных происшествий в Южной Африке;
  2. Централизованная база данных и использование статистических таблиц для определения суммы компенсации в Соединенном Королевстве;
  3. Страховой омбудсмен в Танзании;
  4. Получение надбавок от ежегодных сборов за лицензирование транспортных средств и оценки/регистрации в Бразилии и Таиланде;
  5. Уганда недавно представила законопроект об обязательном страховании государственных транспортных средств;
  6. Неограниченная ответственность по искам в отношении телесных повреждений или смерти третьих лиц в Малайзии; и
  7. Фонд, покрывающий страхование третьих лиц от телесных повреждений в Индонезии.
Общий опрос населения

В дополнение к форумам по взаимодействию с заинтересованными сторонами в 18 из 47 округов был проведен опрос широкой общественности, чтобы узнать мнение об осведомленности об OCTA, процессе подачи и урегулирования претензий, своевременности и адекватности сумм компенсации. Результаты приведены ниже.

  1. 70% респондентов либо были участниками дорожно-транспортного происшествия, либо знают кого-то из близких, попавших в дорожно-транспортное происшествие.
  2. Более половины респондентов считают, что травмы являются наиболее частым результатом дорожно-транспортных происшествий по сравнению со смертью, повреждением имущества или повреждением транспортного средства.
  3. О влиянии дорожно-транспортного происшествия на пострадавших 36% опрошенных понесли потерю заработка, 28% изменение образа жизни и 27,2% инвалидность.
  4. Осведомленность об ОСАГО по-прежнему низкая, так как менее половины респондентов (45%) знали, что такое ОСАГО.
  5. Из тех, кто когда-либо предъявлял претензии по ОСАГО, только 38% респондентов получили компенсацию, 37% не получили компенсацию, а 24,5% еще ждут компенсацию.
  6. Что касается адекватности полученных компенсаций, то более половины респондентов считают компенсацию неадекватной.
  7. О своевременности выплаты компенсации 52% респондентов, получивших компенсацию, ждали более 90 дней. Только 13% получили компенсацию в течение 15 дней после подачи претензии.
  8. Что касается задержек с урегулированием претензий, то основной причиной задержки с урегулированием претензий является медленный судебный процесс на уровне 44%, а 22% респондентов объяснили задержку отсутствием прозрачности и информации о процессах подачи исков.
  9. В случаях, когда иски были поданы, но не получили компенсацию, 33% респондентов объяснили это своей неспособностью оплатить услуги адвоката, а 25% — недостаточностью доказательств.
Возникающие вопросы политики

Некоторые из ключевых проблем, которые очевидны на рынке ОСАГО, как следует из форумов, опроса, сравнения системы с другими юрисдикциями, анализа премий и анализа прецедентного права, включают:

  1. Отсутствие интегрированной базы данных;
  2. Плохое взаимодействие между игроками страховой отрасли и правоохранительными органами;
  3. Подрезка;
  4. Длительный процесс рассмотрения претензий и урегулирования;
  5. Несоответствие предложений полисов из-за различий в договорах полисов;
  6. Задержки, вызванные непредсказуемыми спорами и отсутствием надлежащих механизмов разрешения споров;
  7. Отсутствие компенсационных сооружений; и
  8. Крупные и произвольные судебные решения.
Предлагаемые решения

Некоторые из предложенных решений по результатам опроса широкой общественности, форумов по взаимодействию с заинтересованными сторонами и сравнения рынка ОСАГО в Кении с другими юрисдикциями включают:

  1. Необходимость широкого информирования общественности о страховании ОСАГО;
  2. Альтернативные механизмы разрешения споров использование суда мелких тяжб;
  3. Поправки к нормативным актам напр. обеспечить обязательное страхование государственных транспортных средств и согласовать определение транспортного средства;
  4. Создание гарантированного фонда;
  5. Обмен информацией через централизованную базу данных;
  6. Обзор ставок страховых взносов; и
  7. Структурированная компенсация.

Автостраховщики Италии отмечают решение Конституционного суда об ОСАГО

Автостраховщики Италии отмечают решение Конституционного суда об ОСАГО

30 декабря 2014 г. | Лоренцо Висмара | Авто/Мотор, Общая ответственность | английский

Регион: Италия

Автостраховщики Италии запомнят 2014 год как год, когда Конституционный суд Италии окончательно прояснил систему возмещения ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами (ОСАГО).Вердиктом № 235 суд закрыл книгу 13-летнего правового конфликта и систематизировал справедливую систему компенсации жертвам дорожно-транспортных происшествий, которая широко поддерживается страховым сектором.

Суду было предложено оценить законность статьи 139 Итальянского страхового кодекса. Статья 139 касается специальной таблицы (и критериев), которая была создана для определения сумм компенсации за легкие телесные повреждения в результате дорожно-транспортных происшествий.

Последствия этого решения для автостраховщиков чрезвычайно значительны.Легкие телесные повреждения составляют основную часть возмещения на рынке ОСАГО, и значения, указанные в таблице, составленной в соответствии со оспариваемой статьей 139, примерно на 40% ниже, чем в миланских судебных таблицах, которые применяются в других (немоторных) видах страхования. случаи травм.

Вердикт итальянского суда последовал за более ранним решением Европейского суда, вынесенным в начале 2014 года (Европейский суд, дело 371/12), которое было принято в том же направлении, узаконивая статью 139.Решения Европейского суда по этому делу с нетерпением ждали в других европейских странах, в том числе в Испании, где аналогичным образом применяется законный компенсационный тариф.

Постановление итальянского суда можно резюмировать в двух основных разделах:

1) Прежде всего, Суд заявил, что тот факт, что ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, возмещается в иной (и меньшей) сумме по сравнению с таким же ущербом, полученным в результате любого другого вида несчастного случая, не нарушение статьи 3 Конституции Италии (принцип равенства).

Суд подчеркнул, что в случае дорожно-транспортного происшествия пострадавший, несмотря на меньшую сумму компенсации, в действительности находится под чрезмерной защитой закона по сравнению с жертвами других несчастных случаев, кроме дорожно-транспортных, учитывая тот факт, что итальянская система соблюдает обязательное покрытие гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Для поддержания этой «надежной» защиты система может обеспечивать более низкий уровень компенсации, что позволяет страховщикам предлагать уровни премий, приемлемые для потребителей.

Устойчивый уровень компенсации также необходим, если рынок хочет сохранить важнейший Гарантийный фонд, который обеспечивает компенсацию в случаях, когда страховое покрытие отсутствует или ущерб причинен неопознанным транспортным средством.

2) Второй ключевой вопрос, решаемый постановлением Конституционного суда Италии, – это легитимность статьи 139 в отношении права на получение «полной компенсации», т.е. не только компенсации за «биологический ущерб», связанный с физической или психологической травмой. но и для связанной с этим боли и страданий.

Конституционный суд вынес решение в поддержку системы, установленной статьей 139, учитывая, что она уже позволяет увеличивать стандартную компенсацию до 20% в зависимости от обстоятельств.

Этими важными решениями Конституционный суд Италии окончательно разрешил давний спор о том, как лучше поступить с компенсацией легких телесных повреждений, возникших в результате ОСАГО. Суд прямо подтвердил, что потребности всех заинтересованных сторон разумно удовлетворяются в правовой базе — социальная потребность в автостраховании по разумным ставкам, потребность в том, чтобы страховые компании могли поддерживать бизнес, а также потребность в достаточном и полная компенсация пострадавшим.

Суд получил широкую поддержку со стороны (пере)страхового сообщества за его усилия по разрешению этого длительного и трудного юридического конфликта, и его следует поздравить с ясностью этого решения. С нашей точки зрения, в будущем будет очень трудно неправильно истолковать ключевые сообщения, что, мы надеемся, придаст страховщикам новый оптимизм на предстоящий год.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я рассчитать стоимость MPTL с инвалидностью или фермерской скидкой?

Если вы хотите купить полис ОСАГО с инвалидностью или фермерской скидкой, свяжитесь с нами, и мы поможем вам индивидуально.
Вверх

Могу ли я купить полис, который будет действовать с сегодняшнего дня?

Если ваш страховой полис закончился вчера, а сегодня вам нужен новый, свяжитесь с нами по телефону, и мы постараемся вам помочь. Обычно заказы Smartins.lv обрабатываются в течение суток. Страховой полис будет отправлен вам на указанную вами электронную почту.
Вверх

Могу ли я заказать полис в выходные или праздничные дни?

Заказы принимаются круглосуточно, в любой день! Заказ будет обработан на следующий рабочий день.Стандартные заказы Smartins.lv обрабатываются в течение одного рабочего дня (Закажите сегодня – получите полис завтра)! Если полис нужен срочно, свяжитесь с нами по телефону (в разделе «Контакты») и мы постараемся Вам помочь! Заказывая туристическую страховку, обратите внимание, что при заказе полиса в нерабочее время он может быть оформлен только на следующий рабочий день, который не является первым днем ​​поездки.
Вверх

Для какого типа транспортных средств цена ОСАГО Smartins.lv?

Смартины.Цена lv OCTA может быть рассчитана для любого дорожного транспортного средства, зарегистрированного в CSDD – автомобиля, трактора, прицепа, автобуса, грузовика, мотоцикла, квадрицикла, тяжелой техники.
Вверх

Для каких автомобилей цена КАСКО Smartins.lv?

Цена КАСКО Smartins.lv может быть рассчитана для таких транспортных средств — легковых автомобилей, тракторов, автобусов, грузовиков, мотоциклов. Если вы хотите купить КАСКО катер, водный мотоцикл или любое другое транспортное средство, свяжитесь с нами по телефону (в разделе «Контакты») и мы постараемся вам помочь!
Вверх

Является ли покупка Smartins.lv полис ОСАГО дешевле, чем в офисе страховой компании?

Чтобы приобрести полис ОСАГО (или любой другой страховой полис) Smartins.lv, вам нужно только устройство с доступом в интернет. Вы можете находиться в любом месте дома, на работе, в путешествии или в машине, сидеть в пробке, вам не нужно идти в одну или несколько страховых компаний для уточнения предложения и/или покупки полиса! Вы сэкономите свое время и деньги, купив полис Smartins.lv! Цены на полисы ОСАГО могут меняться ежедневно, в зависимости от страховой компании, поэтому используйте Smartins.lv Вы можете быть уверены в получении лучших предложений каждый момент при расчете цены.
Вверх

Должен ли полис ОСАГО всегда возиться в автомобиле?

С 1 июня 2008 года полис ОСАГО не нужно иметь при себе в транспортном средстве во время движения по территории Латвийской Республики. Полиция может проверить действительность полиса ОСАГО по данным транспортного средства (номерной знак) в своих системах. Для получения дополнительной информации см. LTAB. Выезжая за пределы Латвийской Республики, полис ОСАГО должен быть с вами.Smartins.lv рекомендует всегда иметь при себе полис ОСАГО, так как при ДТП и заполнении Акта о ДТП необходимо указать страховую компанию и номер полиса. ГИБДД и БД полиции имеют свойство задерживаться и имеют право задержать вас на срок до 3-х часов, а до этого проверять, действительно ли у вас действующий полис ОСАГО!
Вверх

Где я могу получить отчет о дорожно-транспортном происшествии?

Если вы приобрели полис ОСАГО в Smartins.lv и выбрали получение по почте, Отчет о дорожно-транспортном происшествии будет добавлен к Договору страхования. Вы также можете посетить любой из наших офисов или ближайшую страховую компанию и спросить там — это бесплатно.
Вверх

Как я узнаю, что мой полис OCTA начал действовать?

Сотрудник Smartins.lv отправит полис по электронной почте, а это значит, что ваш полис действителен. Брокер также уведомит вас, если вы договорились об этом.
Вверх

Могу ли я вернуть деньги по страховке, если я продаю свой автомобиль?

Да, если бы срок действия полиса не имел страхового возмещения! В случае продажи автомобиля возможно получение части возвратной премии.Полис КАСКО можно расторгнуть в любой момент, написав заявление в страховую компанию. Полис ОСАГО может быть прекращен только в случае смены собственника автомобиля, снятия автомобиля с учета или полной утраты. Для прекращения ОСАГО необходимо написать заявление в страховую компанию и предоставить подтверждающий документ — справку из ЦСДД о снятии автомобиля с учета, новый экземпляр техпаспорта, акт приема-передачи. (Например, если полис заключен на год, 01.07.07., а автомобиль продан 05.11., часть возвратной премии рассчитывается по следующей формуле = Годовая премия / 365*238) из возвратной премии населению право взимать административные расходы до 25%. Возвратную премию вы можете получить на банковский счет или перевести на другой полис, в той же страховой компании. Если премия переносится на другой полис, обычно страховая компания не взимает никаких административных расходов. Если вам необходимо остановить какой-либо из полисов, свяжитесь с нами по телефону (в разделе «Контакты») и мы вам поможем!
Вверх

За сколько дней (до истечения срока действия полиса ОСАГО) я могу купить новый полис ОСАГО?

Полис ОСАГО можно приобрести за 30 дней до даты его вступления в силу.Например, вам нужен полис ОСАГО с 5 мая, полис ОСАГО можно приобрести с 5 апреля! Также полис КАСКО можно приобрести за 30 дней!
Вверх

Что такое класс Бонус-Малус?

Класс «Бонус-малус» — это класс риска владельца транспортного средства, определяющий, насколько велик риск того, что данный водитель станет причиной дорожно-транспортного происшествия, которое страховая компания должна будет покрыть. Название класса Бонус-Малус может быть объяснено как Бонус – скидка, которую применяет страховщик, если класс 7-17, и Малус – страховщик доплаты применяется, если класс 5-1.При первой регистрации автомобиля дается 6 класс ВМ, то есть стандартная цена – без скидки и без доплаты. Один и тот же класс бонус-малус применяется к одной и той же группе транспортных средств, принадлежащих одному и тому же лицу. Бюро автостраховщиков пересчитывает класс «Бонус-малус» один раз в год – в сентябре. Если вы стали причиной несчастного случая, ваш класс Бонус-Малус может снизиться в сентябре! Более подробная информация о классе «Бонус-малус» доступна на странице Бюро автостраховщиков.
Вверх

От чего зависит стоимость автомобиля в КАСКО?

В страховании КАСКО стоимостью автомобиля является его рыночная стоимость на момент заключения полиса.Это означает сумму денег, необходимую для покупки равноценного автомобиля (одинаковой марки, модели, года выпуска, комплектации). Smartins.lv определяет цену КАСКО для транспортных средств в соответствии с каталогом стоимости транспортных средств Бюро автостраховщиков. Этот каталог используется страховыми компаниями.
Вверх

Какие виды страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств существуют?

Стандартный полис (OCTA) – это договор страхования транспортного средства, зарегистрированного в Латвийской Республике. Стандартный полис действителен во всех странах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и в других странах, присоединившихся к пакту от 30 мая 2002 года между странами-членами ЕЭЗ и национальными страховыми бюро других ассоциированных стран.Мы рекомендуем вам приобрести эту страховую линию, если вы не планируете выезжать в Россию, Беларусь, Украину, Молдову, Турцию и другие страны, не входящие в ЕЭЗ. Международный договор страхования (Зеленая карта) – договор страхования транспортного средства, участвующего в дорожном движении в стране, входящей в систему Зеленой карты. Зеленая карта действует ТОЛЬКО в странах, указанных в полисе. Мы рекомендуем вам приобрести эту страховую линию, если вы планируете отправиться в Россию, Беларусь, Украину, Молдову, Турцию и другие страны, не входящие в ЕЭЗ.Договор пограничного страхования – это договор страхования транспортного средства, зарегистрированного за пределами страны ЕЭЗ, если его водитель не может предъявить действующий в Латвийской Республике полис ОСАГО. Договор пограничного страхования действует только на территории ЕЭЗ. Эта страховая линия понадобится вашим друзьям и другим посетителям, прибывающим в Латвию из стран, страхование гражданской ответственности которых недействительно в Латвии (например, стран СНГ).
Вверх

В каких странах действует ОСАГО?

Стандартный полис (OCTA) – это договор страхования транспортного средства, зарегистрированного в Латвийской Республике.Стандартный полис действителен во всех странах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и в других странах, присоединившихся к пакту от 30 мая 2002 года между странами-членами ЕЭЗ и национальными страховыми бюро других ассоциированных стран. Договор пограничного страхования – это договор страхования транспортного средства, зарегистрированного за пределами страны ЕЭЗ, если его водитель не может предъявить действующий в Латвийской Республике полис ОСАГО. Договор пограничного страхования действует только на территории ЕЭЗ. Международный договор страхования (Зеленая карта) – договор страхования транспортного средства, участвующего в дорожном движении в стране, входящей в систему Зеленой карты.Зеленая карта действует ТОЛЬКО в странах, указанных в полисе.

Страны Какой страховой полис действителен?
Андорра Стандартная политика или зеленая карта
Австрия Стандартная политика или зеленая карта
Бельгия Стандартная политика или зеленая карта
Болгария Стандартная политика или зеленая карта
Чешская Республика Стандартная политика или зеленая карта
Дания стандартная политика или зеленая карта
Франция Стандартная политика или зеленая карта
Greece Стандартная политика или зеленая карта
Хорватия Стандартная политика или зеленая карта
Estonia стандартная политика или зеленая карта
IReland Стандартная политика или зеленая карта
Остров Стандартная политика или зеленая карта
Италия Стандартная политика или g Reen Card
Кипр Стандартная политика или зеленая карта
Латвия Стандартная политика или зеленая карта
Великобритания Стандартная политика или зеленая карта
Литва Стандартная политика или зеленый Card
Люксембург Стандартная политика или зеленая карта
Мальта Стандартная политика или зеленая карта
Нидерланды Стандартная политика или зеленая карта
Норвегия Стандартная политика или зеленая карта
Польша Стандартная политика или зеленая карта
Португалия Стандартная политика или зеленая карта
Rumania Стандартная политика или зеленая карта
Словакия Стандартная политика или зеленая карта
Словения 905 74 Стандартная политика или зеленая карта
Финляндия стандартная политика или зеленая карта
Испания Стандартная политика или зеленая карта
Швейцария и Лихтенштейн * Стандартная политика или зеленая карта
Венгрия Стандартная политика или зеленая карта
Германия Стандартная политика или зеленая карта
Швеция Стандартная политика или зеленая карта
Албания Только зеленая карта
Зеленая карта
Босния и Герцеговина Только зеленая карта
Иран только зеленая карта
Израиль только зеленая карта
Россия Только зеленая карта
Macedonia Только грин-карта
Марокко Только грин-карта
Молдова Молдова Только зеленая карта
Сербия и Черногория ** Только грин-карта
Тунис Только зеленая карта
Турция грин-карта
Украина Только грин-карта

Зеленая карта действительна только в странах, указанных в страховом полисе (не зачеркнуто)
* Не страна ЕЭЗ, но заключила соглашение
** Сербское бюро взяло на себя обязательство для Черногории – Зеленая карта, действующая в Сербии, также действительна в Черногории

Up

При покупке страхового полиса через брокера цена выше?

Когда вы покупаете страховой полис в Smartins.lv, дополнительная оплата не взимается. Цена страхового полиса всегда будет такой же (или ниже) стандартной цены страховой компании.
Вверх

Кто является страхователем?

Страхователь – юридическое или физическое лицо, заключившее страховой полис в свою или чужую пользу, т.е. лицо, которое покупает полис и оплачивает его.
Вверх

Кто застрахован?

Страхователь – юридическое или физическое лицо, зафиксированное в страховом полисе, имеющее страховой интерес и в пользу которого заключен страховой полис, т.е.е. человек, который получит страховое возмещение. Если страхователь не является выгодоприобретателем, это должно быть указано в полисе.
Вверх

Сравнительный анализ систем бонус-малус в Италии и Центральной и Восточной Европе

Проблемы Bonus malus

Обзор

Долгое время целью страхового рейтинга было заставить держателей полисов платить страховые взносы, пропорциональные риску, который они приносят, и, таким образом, справедливо разделить возмещаемые расходы.В страховании автогражданской ответственности определенные переменные, называемые априорными переменными, такие как возраст, пол, местонахождение, тип автомобиля и использование автомобиля, могут использоваться в процессе установления ставок для формирования однородных классов, цены на которые могут быть оценены так же, как и на них. тот же профиль риска. Например, если пожилые люди вызывают меньше несчастных случаев, с них должна взиматься более низкая премия, а если компания взимает страховые взносы на одном уровне, она будет подвергаться неблагоприятному отбору, более высоким потерям и недостаточной премии для оплаты претензий. Увеличение числа априорных переменных привело бы к созданию более однородных классов, но это не всегда возможно, поскольку другие факторы могут влиять на частоту несчастных случаев, но не могут быть эффективно измерены с помощью априорных переменных.Эти факторы включают в себя навыки вождения, пробег, употребление алкоголя и т. д. Чтобы точно оценить риски, можно скорректировать премию апостериори или после того, как претензия произошла (например, системы скидок за отсутствие претензий или системы бонус-малус, которые корректируют размер премии). премия, уплачиваемая клиентом в соответствии с индивидуальной историей претензий, где «бонус» означает снижение премии при продлении полиса, если в предыдущем году не было заявлено никаких претензий, а «малус» означает увеличение премии, если есть претензия в предыдущем году. предыдущий год).

Помимо точной оценки рисков, системы бонус-малус также предназначены для повышения безопасности, стимулирования более безопасного вождения, а также предотвращения мошенничества, поскольку мошеннические требования наказываются повышенными премиями.

В типичной структуре бонус-малус страховые компании предлагают скидки за отсутствие требований в предыдущие периоды и налагают штрафные санкции на выплаты, которые они должны выплатить. Если этот штраф, например, является повышением на два класса вверх по лестнице malus, и каждый год без претензий приносит один класс вниз по лестнице, то в действительности результат несчастного случая сводит на нет два года без претензий, поэтому Страхователь, который становится причиной несчастного случая в среднем каждые три года, остается в одной и той же зоне системы премий-малусов на протяжении всей жизни этого человека за рулем и имеет частоту претензий, равную трети.

Система, которая наказывает за несчастный случай двумя классами, «разработана» для частоты претензий, равной третьему, в том смысле, что если частота претензий действительно равна третьей, портфель не будет со временем сдвигаться в сторону классов с высокой скидкой. Однако частота претензий в большинстве стран в настоящее время, как правило, значительно ниже 10%. На основе данных из стран, на долю которых приходится примерно 82% общего европейского дохода от автомобильных премий, 1 частота претензий по страхованию ответственности перед третьими лицами (ОСАГО) (количество претензий, исключая нулевые претензии, деленное на количество лет застрахованного автомобиля). ) неуклонно падает с 8.от 1% в 2002 г. до 6,0% в 2013 г.

По сути, это означает движение страхователей к дисконтным классам, поскольку эффективная частота меньше, чем частота, на которую рассчитаны системы. Таким образом, система становится финансово несбалансированной. По сути, в этом случае потребуется очень строгая система (например, наказание за несчастный случай примерно девятью-десятью классами нарушений для частоты 10%). Система, которая не делает этого, обычно по коммерческим причинам, и фактически наказывает за несчастный случай, например, двумя-тремя классами malus, приведет к уменьшению дохода или премии, полученной от страховых полисов.

Создание баланса для системы бонус-малус было подробно исследовано. Жан Лемер проанализировал 30 систем премий-малусов со всего мира по четырем параметрам, включая относительный стационарный средний уровень (RSAL) премии (показатель кластеризации в низших классах премии), коэффициент вариации премии, эффективность системы и среднее оптимальное удержание. Он показывает, что все эти меры имеют положительную корреляцию и что система, которая сильно наказывает требования, будет демонстрировать высокий RSAL, высокую изменчивость премий, высокую эластичность и высокое среднее оптимальное удержание.

Он утверждает, что неизбежным следствием внедрения системы бонус-малус является постепенное снижение наблюдаемого среднего уровня страховых премий из-за концентрации страхователей в классах с высокими скидками. Для иллюстрации средний уровень премии страхователя с частотой требований 10% был смоделирован за 30 лет. По прошествии 30 лет средний уровень премии колеблется от примерно 70% от начального уровня премии в Бельгии до 40% в Японии.

Существует несколько способов построения финансово стабильной оптимальной системы. Более суровое наказание за претензии может быть решением для системного баланса, но, поскольку это коммерчески неприемлемо, были тщательно проанализированы другие варианты.

В своей книге 1995 года «Системы бонус-малус в автомобильном страховании» Лемэр разработал оптимальную систему бонус-малус, основанную на теории игр (игровая структура была представлена ​​Фрицем Бикзелем и Гансом Бюльманном в 1964 году). Каждый страхователь платит премию, пропорциональную собственной неизвестной частоте требований страхователя.Предполагается, что использование оценки частоты претензий вместо истинной неизвестной частоты претензий повлечет за собой убытки для страховщика. Оптимальной оценкой частоты претензий страхователя является та, которая минимизирует понесенные убытки.

В своей статье 1996 года «Финансово сбалансированная система бонус-малус» Герт Коэн и Луи Г. Дорей разработали систему, которая остается в финансовом равновесии на протяжении многих лет. Он разработан путем минимизации квадратичной функции разницы между надбавкой за оптимальную систему премий-малусов (BMS) с бесконечным числом классов и надбавкой за BMS с конечным числом классов, взвешенной по стационарной вероятности нахождения в определенного класса и путем наложения различных ограничений на систему.

В своей исследовательской статье 1997 года «Использование смешанных распределений Пуассона в связи с системами бонус-малус» Дж. Ф. Валхин и Дж. Пэрис получили оптимальную BMS, используя в качестве распределения частоты заявок распределение Хофмана, которое включает в себя отрицательный бином и функцию Пуассона. -обратный гауссовский, а также используя в качестве заявляемого частотного распределения конечную пуассоновскую смесь.

В своей статье 1990 г. «Система бонус-малус с условным бонусом» Г. Саммартини построил систему бонус-малус, которая финансово сбалансирована, позволяя водителю перейти в более низкий класс, только если частота подачи заявок в предыдущем классе этого человека ниже. чем фиксированное значение.Николас Э. Франгос и Спиридон Д. Вронтос (2001) в своей статье «Проектирование оптимальных систем бонус-малус с компонентом частоты и серьезности на индивидуальной основе в автомобильном страховании» предлагают обобщенную систему, которая одновременно учитывает индивидуальные характеристики, количество несчастных случаев и точный уровень серьезности каждого несчастного случая.

В этой информационной записке мы проанализировали страны Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) и Италию с точки зрения различий между конструкциями при определении уникальных систем.Системы бонус-малус могут различаться в Европе, как показано ниже:

  • Страны, в которых нет определенной системы, определенной законом, например, Польша, где система полностью либерализована, и страховщики имеют право устанавливать собственные коэффициенты риска и нагрузку вернуть премию, чтобы получить баланс; Эстония, где страховщики могут разрабатывать свои собственные правила и где может показаться, что максимальный бонус может быть получен в течение нескольких лет безвозмездного вождения; и Литва, где в соответствии с Законом об обязательном страховании автогражданской ответственности от 17 мая 2007 г. премии устанавливаются страховщиком, и компании могут учитывать факторы риска.
  • Страны, в которых система бонус-малус определена в законодательном органе, требуя от страховщиков учитывать историю убытков, но предоставляя страховым компаниям свободу разрабатывать свои собственные правила, что присутствует в таких странах, как Чешская Республика и Словакия.
  • Страны, которые регулируются законодательством, такие как Италия и Румыния, которые обсуждаются ниже, и Венгрия, где в соответствии с законом NGM 21/2011 заранее определено количество классов, а также перемещение между классами в зависимости от количества аварий, и страховщики обязаны выдавать акты о несчастных случаях и претензиях, но им также разрешено использовать исторические данные в целях классификации для расчета дополнительных поправочных коэффициентов, и Сербия, где система бонус-малус определена в законе об обязательном дорожном страховании, но страховщики могут использовать поправочные коэффициенты, если они не противоречат установленным законом.
  • Такие страны, как Хорватия, где существует определенная система, но компании предлагают дополнительные льготы, такие как дополнительные бонусы сверх максимума и защиту бонуса (после нескольких лет отсутствия претензий страхователи могут заплатить дополнительную премию для защиты бонуса). на случай, если они попадут в аварию в следующем году), и в Словении, где вы также можете защитить свой бонус, при этом будущая премия в случаях защиты бонуса будет зависеть от количества несчастных случаев в прошлые периоды.
  • Латвия, где компании могут устанавливать надбавки на основе предыдущей истории с системой конвертации, в которой кажется, что перейти к премиальным классам сложнее, и где система оценивается ежегодно (15 сентября).
  • Страны с относительно более жесткими системами, такие как Македония, где OCTA не либерализована, а минимальные и максимальные технические надбавки предлагаются Комиссией правительству с системой бонус-малус, введенной в 2006 г.; Косово, где существует требование о предварительном уведомлении о тарифах, а также правила внедрения системы бонус-малус; и Черногории, где либерализация цен на ОСАГО имела пятилетний переходный период, начинающийся с публикации закона №.44/12 от 9 августа 2012 г., с либерализацией до 2017 г. и применением правил бонус-малус с 1 февраля 2016 г. на основании данных Информационного центра NBOCG (или на основании страхового полиса и справки, содержащей данные о предыдущем сроке страхования и количестве страховых случаев, заявленных в этот период, но только при отсутствии информации о застрахованном в информационном центре).
  • Страны, в которых эта система находится в постоянном процессе внедрения или применяется непоследовательно, например, Болгария, Федерация Боснии и Герцеговины и Албания, где, например, имеется законопроект, определяющий страховщиков, которые должны включать систему бонус-малус (которую базовые критерии должны быть установлены уполномоченным органом) при расчете премии.

В этой статье мы представляем несколько стран Центральной и Восточной Европы (включая Италию) с уникальными характеристиками и заметными различиями в конструкции их систем бонус-малус. Мы также предлагаем некоторые мысли относительно конкретных проблем, с которыми они могут столкнуться, и предлагаем некоторые рекомендации по улучшению.

Румыния

Согласно действующему румынскому законодательству, а именно Норме 20/2017, любая претензия наказывается повышением в два класса, в то время как частота рыночных претензий, как правило, составляет менее 5% для автомобилей и физических лиц и менее 10% для автомобилей и юридических лиц. как представлено в недавнем отчете о сравнительном анализе OCTA, выпущенном регулирующим органом за май 2017 года.

По сути, результат аварии сводит на нет два года отсутствия претензий, поэтому страхователи, которые в среднем вызывают аварии каждые три года, остаются в одной и той же области системы премий-малусов на протяжении всей своей жизни за рулем. Таким образом, румынская система рассчитана на частоту претензий, равную одной трети.

Согласно тому же отчету, полученное снижение премий составило приблизительно 21,3% для физических лиц и 16,6% для юридических лиц.

Базовые тарифы

OCTA должны быть эффективно загружены примерно на 21%, чтобы премия оставалась сбалансированной.Это обычная практика среди составителей ОСАГО, чтобы сбалансировать страховое уравнение.

Недавно в Румынии была изменена действующая система бонус-малус. В то время как по прежней уже не действующей норме, а именно по Норме 23/2014, было 14 премиальных классов и 8 малусных классов, по Норме 39/2016 (которая также утратила силу) и действующей Норме 20/2017, есть восемь бонусных классов и восемь плохих классов. Снижение премии составило примерно 19% по Норме 23/2014, а по Норме 39/2016 — примерно 21% для физических лиц и примерно 16.6% для юридических лиц. В соответствии с Нормой 20/2017 снижение премии составляет примерно 31% для физических лиц и 23% для юридических лиц.

Кроме того, действующее законодательство, как определено выше, дает страховщику свободу анализировать историю претензий страхователя и добавлять дополнительные поправочные коэффициенты к тем, которые уже определены законом. Однако эти дополнения должны быть обоснованы.

Похоже, что румынская система бонус-малус движется в сторону большего регулирования, увеличения бонусов и необходимости для страховщиков использовать повышенные нагрузки, если они используют систему без поправочных коэффициентов, чтобы оставаться финансово сбалансированными.

Возможно, для достижения лучшего баланса можно было бы спроектировать систему таким образом, чтобы она учитывала тяжесть аварий, а также попытаться повысить однородность классов, включив такие переменные ценообразования, как навыки водителя. Однако, поскольку действующий Закон об ОСАГО 132/2017 и Норма 20/2017 предписывают использование определенных однородных классов, структура которых должна соблюдаться страховыми компаниями или получать одобрение регулирующего органа для ее изменения, добавление дополнительных переменных может оказаться непростой задачей.

Чешская Республика

Закон об ОСАГО был введен в Чешской Республике Законом №168/1999 Сб. по ОСАГО с последующими изменениями. По закону страховщик обязан учитывать историю убытков и дисконтировать премию в случае безаварийной истории или добавлять доплату в случае выплаты возмещения. Однако правила не предусмотрены законом. Страховщики могут получить информацию об истории претензий потенциального страхователя из базы данных Чешского страхового бюро или от заявителя в официальном заявлении.

Чешская система бонус-малус не является строгой, поскольку страховщики могут устанавливать правила, касающиеся скидок на страховые взносы.

Страховщики используют свои собственные правила для разработки системы бонус-малус, но есть общие элементы. К каждому полису, например, прилагается продолжительность (длительность непрерывного контракта — «критический период» или «решающий период»). В случае аварии продолжительность в месяцах сокращается из-за критических или решающих требований. Решающим или решающим требованием является требование, приводящее к выплате страхового возмещения, на основании которого продолжительность критического времени сокращается, например, на 36 или 24 месяца.Человек в классе с 84–95 месяцами непрерывного использования может перейти на три класса в класс с 48–59 месяцами непрерывного использования после аварии или в класс с 60–71 месяцем непрерывного использования (например, увеличение на два класса) и скидка уменьшится соответствующим образом в соответствии с правилами компании. Если количество критического времени становится отрицательным, начинают применяться малюсы.

В Чехии действует персонализированная система бонус-малус, позволяющая страховщикам привлекать лучших клиентов и быть более конкурентоспособными.Тем не менее, кажется, что авария наказывается двумя или тремя классами, и хотя это не является правилом, система, таким образом, рассчитана на частоту претензий примерно на треть или на четверть, что ниже наблюдаемых частот на европейских рынках. Это окажет давление на финансовый баланс страховщиков и приведет к снижению собираемых премий. Если компании используют обобщенные линейные модели (GLM), которые рассчитывают «чистые» коэффициенты бонус-малус, и эти расчеты не могут использоваться по коммерческим причинам, поскольку они значительно накладывают штрафы на страхователей, тогда компании могут скорректировать эти нагрузки и / или перезагрузить премию с помощью коэффициента бонус-малус. для достижения баланса, что частично противоречит цели системы.

Было бы интересно увидеть в странах, где система бонус-малус «либерализована», например, в Чешской Республике, исследования, проведенные бюро автострахования или гарантийными фондами для оптимизации таких систем.

Италия

Регламент 4/2006 с последующими поправками определил универсальную систему преобразования в Италии. В итальянской системе классы бонус-малус называются классами заслуг, и они используются страховыми компаниями для определения годового тарифа. Каждая компания управляет системой по-разному, основываясь на универсальной системе преобразования.Например, страховщику предоставляется право применять более высокий понижающий коэффициент, чем тот, который предусмотрен законом.

В государственном устройстве 18 универсальных классов. Первый предлагает самые выгодные тарифы, а более высокие — более дорогие (malus). При покупке страховки в первый раз человек автоматически попадает в 14-й класс достоинств, Универсальный класс, если только человек не воспользуется Декретом Берсани. Согласно закону Берсани от 2007 года, в частности Закону 40/2007, при покупке страховки для второго транспортного средства, приобретенного владельцем первого транспортного средства или членом семьи первого владельца, страховщик обязан применять тот же класс качества первый владелец.Это считается семейным бонусом. Кроме того, закон Берсани требует, чтобы страховщик применял malus только тогда, когда страхователь несет основную ответственность, при этом исключаются случаи незначительной ответственности и равной солидарной ответственности.

Согласно универсальной системе, если в течение года не произошло несчастных случаев, клиент будет награжден классом заслуг, в противном случае этот человек будет понижен в рейтинге, что приведет к увеличению расходов на страхование и штрафам. Если в течение последних одного-пяти лет не было несчастных случаев, застрахованный также может пользоваться определенными классами заслуг (например,г., пять лет без претензий). Если в течение прошлого года будет понесена одна претензия, это приведет к увеличению класса на два malus, при этом большее количество несчастных случаев вызовет большее увеличение по лестнице malus.

Анализ, проведенный в 2011 году Национальной ассоциацией страховых компаний (ANIA), указал на ухудшение дисбаланса премий из-за закона Берсани. Они показывают, что в 2010 г. 65% страхователей относились к лучшему бонусному классу, а примерно 12% из них были отнесены к этому классу благодаря закону Берсани (если бы закон Берсани не был принят, доля первоклассных участников было бы около 55%).Они утверждают, что «расползание портфеля» неизбежно, поскольку более 95% страхователей не вызывают никаких несчастных случаев, за которые они несут основную ответственность.

По данным IVASS, органа регулирования страхования в Италии, в третьем триместре 2016 года средний класс составил 1,92, при этом 79,3% застрахованных группировались в первом классе (заметный рост по сравнению с 2010 годом).

Помимо бонусных скидок, Италия продвинулась в использовании продуктов телематики (pay-as-you-drive). Страхователи, установившие на свои автомобили телематический черный ящик, получают существенную скидку на полисы ОСАГО.

По данным IVASS, черные ящики присутствовали в 15,8% полисов в четвертом квартале 2015 года. В 2015 году процент полисов с черным ящиком вырос на 2,2 процентных пункта.

Распространение полисов «черных ящиков» варьировалось в зависимости от региона, при этом ведущие провинции использовали их на юге Италии (Калабрия, Кампания, Апулия и Сицилия), где более 20% полисов имели «черные ящики». Самый низкий уровень (менее 10%) был обнаружен на северо-востоке, в то время как в центральной Италии, на северо-западе и на Сардинии их использование было относительно умеренным (от 10% до 20%).

В Италии существует давление на финансовый баланс страховщиков, о чем свидетельствует скопление высокой доли страхователей в самом низком классе заслуг. Кроме того, закон Берсани оказывает дополнительное понижательное давление на премии страховых компаний, что связано с дополнительными классами заслуг, предлагаемыми водителям, которые могут быть неопытными и иметь более высокие коэффициенты убыточности (например, молодые водители), но которые, тем не менее, могут получать бонусы. .

Системы, использующие телематику, которая также является априорной системой, способны сделать классы более однородными за счет потенциального введения переменных ценообразования, таких как навыки вождения и пробег.Потребность в «апостериорных системах», таких как премия-малус, может уменьшиться, что потенциально может привести к решению проблемы снижения премии.

Недавно в Италии вступил в силу новый закон о бонусном малусе. Этот закон представляет собой Закон о конкуренции 124/2017, который для автострахования означает, что будут обязательные скидки на страховые взносы (которые должны быть рассчитаны IVASS): а) для тех, кто установил черные ящики или аналогичные устройства, б) для клиентов, которые согласны иметь осмотр автомобиля или в) для тех, кто устанавливает на транспортные средства электронные механизмы, препятствующие запуску двигателя, если содержание алкоголя в водителе превышает установленные законом пределы.Также будут дополнительные скидки для хороших водителей, которые не были виновниками аварий за последние четыре года и проживают в зонах с высокой премией (высоким риском).

IVASS выпустит применимые положения к новому закону в ближайшем будущем, но, по-видимому, также снижается свобода страховщиков использовать внутренние классы BM. Возможно, это новое регулирование может означать более высокую потенциальную кластеризацию в высокопремиальных классах в будущем (поскольку эти меры предназначены для снижения частоты несчастных случаев) и может оказать дополнительное давление на премии страховщиков; однако эти эффекты все еще изучаются.

Латвия

Латвийская система, по-видимому, имеет пять малусных классов (1-5) и 12 премиальных классов (6-17). Классом по умолчанию для впервые застрахованных является класс 6. При расчете бонуса-малуса (BM) учитывается количество дней страхования с момента вступления в силу до даты истечения срока действия и количество несчастных случаев. Для застрахованных классы BM пересчитываются один раз в календарный год, а именно 15 сентября.

Класс премий-малусов может быть повышен на один класс в сторону лучших классов премий, если общее количество страховых дней, рассчитанных в интервале 12 месяцев с 1 сентября по 31 августа, составляет не менее 275 дней (для полугодовых полисов предыдущая год), и если в предыдущие 11 периодов (в годах) не было страховых случаев (и в течение этих 11 периодов не было периода с менее чем 275 страховыми днями).

При наступлении страхового случая премиальный малусный класс снижается в сторону малусного, в процентах, в зависимости от количества страховых случаев в году и количества страховых дней. Размер страховых премий или бонусов зависит от класса БМ и определяется каждой страховой компанией с учетом истории убытков страховщика.

Этот вывод поддерживает Латвийское бюро страховщиков транспортных средств (LTAB). Из пресс-релиза от 19 сентября 2017 г., по данным годовой оценки страховых рисков в системе бонус-малус за текущий год (проходившей, как указано выше, 15 сентября), несколько увеличилось количество водителей, имеющих улучшение в классе ВМ. быстрее, чем в другие годы, т.е.э., 11%, но перераспределения классов премиальных малусов существенно не отличаются от таковых в другие годы. При этом средний класс БМ для физических лиц был 9,28, а для юридических лиц — 8,61 (значительно выше, чем, например, в Италии).

Кажется, что в Латвии труднее перейти на более высокий бонусный класс и получить значительные скидки (т. е. одно условие: вам нужно 11 безвозвратных периодов в годах, чтобы перейти на один бонусный класс). Таким образом, может быть меньше понижательного давления на премии страховых компаний.

По сравнению с Италией, где средний класс составляет около 1,9 (почти лучшая премия), в Латвии, похоже, меньше давление на страховые взносы со средними классами от 8 до 9 (учитывая, что 17 – лучшая премиальная категория). Однако, согласно тому же пресс-релизу, в этом году наибольший рост наблюдался в классе 17, что означает некоторое давление на портфель в сторону увеличения.

Словакия

До 2015 года страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, предлагали бонус-малус на добровольной основе.Система «бонус-малус» была введена в 2015 году в результате изменений в законе об ОСАГО (Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств № 381/2001 Сб., в редакции от 1 апреля 2015 года). В соответствии с пунктом 3 статьи 8 страховщик обязан принять во внимание общую предыдущую историю претензий страхователя либо путем предоставления скидки на премию при отсутствии претензий, либо путем добавления дополнительной платы, если страховое возмещение было выплачено в в отношении страхования ОСАГО при определении договорной суммы страховой премии, подлежащей уплате.

На практике страховщики сами принимают решение о скидках и надбавках к страховым взносам. Например, продолжительность непрерывного договора называется решающим периодом, который может быть прерван решающим событием. Для каждого решающего события продолжительность может быть уменьшена на количество месяцев, например, на 36, так что люди могут опуститься на два или три класса вниз по классу malus (или перейти на бонусный класс в зависимости от количества решающих событий).

В Словакии, поскольку страховщики могут принимать решения по своим собственным правилам, можно уменьшить премиальный бонус в зависимости от количества решающих событий.Например, более чем одно событие может уменьшить бонус (но не только одно событие), и в этом случае страхователи могут остаться в том же классе, несмотря на то, что они попали в одну аварию. Таким образом, страхователи имеют больше склонности концентрироваться вокруг самых высоких бонусных классов, поэтому снижение премий для этих страховщиков может быть более значительным. Это окажет давление на финансовый баланс страховщиков, поскольку частота претензий намного ниже, чем на европейских рынках, как указано выше.Повышение однородности классов за счет большего использования телематических систем было бы полезным.

Хорватия

Цены на ОСАГО были либерализованы в 2013 году, когда Хорватия присоединилась к Европейскому союзу, но компании по-прежнему должны уведомлять о тарифах в соответствии с Законом о поправках к Закону об обязательном страховании в транспортном секторе 76/2013.

Определена система бонус-малус, с аварией, вызывающей движение трех классов, и максимальной скидкой 50%. Кроме того, можно передать бонус, полученный на основании проверки записей о повреждениях из Информационного центра Хорватского страхового бюро.Право на бонус и/или малус связано с владельцем, но может быть передано новому владельцу в нескольких ситуациях для личного транспорта, например:

  • В случае смерти застрахованного бонус может быть передан на другие ближайшие родственники (супруги, дети, родители, внуки, бабушки и дедушки, братья и сестры)
  • Продажа автомобиля ближайшим родственникам

Компании в Хорватии, похоже, предлагают дополнительные бонусы, называемые супер-бонусами (например, для личных автомобилей), сверх установленного максимума в 50%, и, кроме того, они также могут предлагать бонусную защиту после нескольких лет без аварий, поэтому что максимальный бонус 50% сохраняется.

В Хорватии, как и в Италии, можно передавать бонусы, а кроме того, может быть предоставлен более высокий бонус. Это оказывает значительное давление на премии страховщиков с высокой концентрацией в премиальных классах.

Македония

Ценообразование по ОСАГО не либерализовано, а минимальные и максимальные технические надбавки предлагаются Комиссией правительству с системой бонус-малус, введенной в 2006 г. Кроме того, недавно, в октябре 2017 г., правительство Македонии рассмотрело и приняло Информационную О Предложении о внесении изменений в Тарифы на страховые взносы по ОСАГО для юридических лиц (грузовой и таксомоторный транспорт).В этом решении также указывается метод расчета бонуса и штрафа.

Использование относительно более жестких систем может уменьшить выбор продуктов и лишить компании возможности выбирать лучших клиентов и быть более конкурентоспособными, поскольку они не могут в полной мере персонализировать надбавку. Меньшая конкуренция на рынке может привести к более высоким тарифам для страхователей. Из-за более строгой структуры система бонус-малус может также потребовать использования загрузок в ценообразовании OCTA для достижения баланса, что частично противоречит цели системы.Это может быть невозможно из-за определенной тарифной структуры. Предоставление большей персонализации тарифа может быть полезным с точки зрения достижения баланса.

Заключение

Системы Bonus malus предназначены для повышения безопасности вождения и правильной оценки риска. Они также могут добавить личную пометку к ставкам страховых премий, тем самым повысив конкурентоспособность компании на рынке. Эта персонализация может позволить расширить выбор продуктов и дает компаниям больше возможностей выбирать лучших клиентов и быть более конкурентоспособными, что может привести к снижению тарифов.Однако они имеют тенденцию быть несбалансированными из-за низкой частоты несчастных случаев и могут привести к значительному снижению страховых взносов.

Эти системы были проанализированы в литературе с использованием нескольких показателей с точки зрения их устойчивости, при этом более жесткие системы имеют тенденцию к лучшему финансовому равновесию. У страховщиков есть несколько мер для обеспечения стабильности, в том числе изменение относительности, изменение базовых премий или увеличение тарифов на бонус-малус. Однако эти меры могут частично противоречить цели системы и привести к отсутствию прозрачности или несоответствию между скидкой, которая должна быть определена системой, и фактической скидкой, предоставляемой в результате изменения элементов ценообразования, что невыгодно страхователям.

Компании, которые могут различать риски, используя допустимую характеристику риска, которую не используют другие, могут добиться благоприятного отбора и получить конкурентное преимущество. Это можно было бы сделать, например, если бы компании начали предлагать услуги телематики в стране, где это не является нормой. Лучшее ценообразование за счет использования телематики для создания более однородных классов может дать страховщикам преимущество и уменьшить потребность в апостериорных системах.

Разработка оптимальных систем путем анализа частоты несчастных случаев на уровне страны (позволяя застрахованному лицу перейти к более высокому классу бонусов, если частота несчастных случаев этого человека достаточно низка) или путем выплаты страхователями премии, пропорциональной их индивидуальной частоте, а также анализы, в которых рассматривается серьезность аварий, могут быть важными шагами, которые можно предпринять для достижения баланса и работающей системы бонус-малус.

Как Milliman может помочь

Наши консультанты уже много лет консультируют наших клиентов по вопросам ценообразования OCTA в Италии и странах Центральной и Восточной Европы. У нас есть группы специалистов по страховому консалтингу и отличное понимание рынков. Наша команда обладает непревзойденным знанием вопросов благодаря нашему участию в ряде ключевых заданий с ведущими игроками рынка по различным темам, включая ценообразование OCTA и Solvency II. Эта работа включает в себя глубокое знание и обширный опыт передовой международной практики ценообразования бизнеса OCTA, а также понимание практических трудностей, связанных с выходом на сложные рынки, где различные местные факторы создают ограничения, препятствующие «технически совершенному ценообразованию».«У нас также есть большой опыт независимой сертификации тарифов OCTA в Италии и Румынии.

1 Европейские рынки автострахования (ноябрь 2015 г.).

.

Автор: alexxlab

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.