что это простыми словами, понятие и виды овердрафта на зарплатную карту Сбербанк, списание по карте
В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Что значит овердрафт?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт — это не то же самое. Есть несколько основных отличий:
- Поскольку погашать задолженность по кредитку вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
- Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
- Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Каким бывает овердрафт?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
- Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
- Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
- Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
- Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
- Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
- Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
- Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
- Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
- Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
- Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
Также стоит при посещении банка принести:
- второй документ, удостоверяющий личность;
- документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
- справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
01
5 400 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruПредыдущая статья
Кредитная карта овердрафт
Следующая статья
Неразрешенный овердрафт
bankiros.ru
Овердрафт на карте Сбербанка — условия, как узнать подключён ли он на карте
У клиентов Сбербанка часто возникают вопросы по поводу такого понятия, как овердрафт. Эта услуга появилась на отечественном банковском рынке относительно недавно, поэтому многих пользователей интересует овердрафт от Сбербанка — что это, подключение, особенности, а также возможность отключения. Об этом и пойдёт речь в статье.
Овердрафт — что это и на каких картах Сбербанка он доступен
Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.
На данный момент, услуга предоставлялся только для зарплатных карт (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.
На дебетовые карты Овердрафт не подключается.
Особенности овердрафта
- На счете всегда есть дополнительные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг и снятия наличных. Эти деньги предоставляются Сбербанком на определённых условиях и часто могут выручить в сложной ситуации.
Для использования заёмных средств не нужно посещать отделение банка и собирать документы. - За пользование кредитом приходится выплачивать фиксированные проценты. В противном случае, деньги будут просто лежать на счету и дожидаться своего часа. Система выдачи займов через овердрафт имеет некоторые недостатки:
- нет льготного периода. После снятия части денег или всех средств, выделенных банком, начинается начисление процентов;
- если вовремя не вернуть нужную сумму на счёт, то Сбербанк снимет дополнительные комиссионные;
- сложно рассчитывать собственные финансовые возможности и планировать расходы.
Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?
Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в Контактный центр Сбербанка.
Как подключить услугу овердрафта
В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка.
Для оформления данной услуги, сотрудник банка первым делом проверяет платёжеспособность соискателя овердрафта. Гарантией выступает активный юридический счёт в банке или другие возможности подтверждения платёжеспособности, к примеру справки о доходах от других источников.
Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.
Недостатки услуги
В социальных сетях и на специализированных площадках можно встретить достаточно большое количество отрицательных отзывов по пользованию овердрафтом. Владельцам карточек бывает сложно разобраться с системой начисления процентов и списания денежных средств в пользу Сбербанка. К недостаткам займов можно отнести некоторые сложности в отключении услуги.
Что такое овердрафт — видеообзор
Выводы
Каждый владелец карточки вправе самостоятельно решать, нужен ли ему овердрафт от Сбербанка? Иногда клиенты, подписав договор с банком на обслуживание, не уточняют наличие на карточке овердрафта. Получая зарплату и расходуя средства, можно не замечать, куда пропадают деньги. Звонок на горячую линию Сбербанка поможет в этом разобраться.
sberbankgid.ru
Овердрафт в Сбербанке для физических лиц
Клиенты Сбербанка имеют возможность использовать заёмные денежные средства со своей зарплатной карты. В этой статье будет рассказано всё про овердрафт на карте Сбербанка: преимущества, недостатки, подключение.
Условия подключения овердрафта в Сбербанке
Овердрафт — это особый вид кредита, подключаемый к карте Сбербанка. При этом, он имеет определённый лимит и на балансе карты никак не отображается. Использовав кредитную сумму, баланс карты уходит в минус.
Овердрафт привязывается к зарплатной карте во время ее оформления или подключается позже.
Кроме этого, овердрафт имеет и другие существенные отличия:
- нет льготного периода, как у обычных кредиток;
- сроки погашения имеют строгие ограничения. Если их превысить, то банк насчитает сумму комиссии;
- овердрафт нельзя отключить самостоятельно;
- сложно контролировать сумму перерасхода денежных средств.
Как видим, овердрафт это аналог кредитки в более простом использовании. С картой, имеющей овердрафт, можно «уходить в минус» на фиксированную сумму. За использование денежных средств банка начисляются проценты.
Возможно ли подключение услуги для физических лиц
В настоящий момент, овердрафт доступен только для юридических лиц. В то время, как, для физических он может подключаться только на зарплатную карту при условии, что организация клиента заключит договор о данной услуге с банком.
Для ИП можно заключить соглашение с банком о предоставлении услуги овердрафта на карте. При этом, для каждого клиента устанавливается своя сумма лимита и процент годовых.
В настоящий момент, процент за использование овердрафта установлен в размере от 12%.
Подробнее об условиях и порядке подключения услуги для юридических лиц — на странице Сбербанка.
Что нужно для подключения услуги?
Чтобы активировать услугу, необходимо выполнить одно из действий:
- открыть счёт для бизнеса и производить по нему операции;
- иметь в Сбербанке зарплатную карту.
В зависимости от суммы заработных начислений или платёжеспособности организации, будет предложена сумма займа на карточке.
Расчёт предложенной суммы и сроков овердрафта
Овердрафт на карте Сбербанка может быть согласован и оформлен таким образом:
- обработка данных и анализ финансовых возможностей;
- вычисление наиболее подходящей суммы займа;
- определение процента по кредиту;
- расчёт сроков погашения;
- консультация по правилам использования, процентам и санкциям;
- подписание договора.
Личный кабинет Сбербанк Онлайн можно использовать только для заявки на овердрафт, но посетить отделение банка все равно придется.
Каждый клиент может принять своё собственное решение в необходимости овердрафта на карте Сбербанка, исходя из целесообразности этой услуги.
sberbankgid.ru
